Правовое регулирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций в Республике Беларусь

Основаниями для отказа во внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный  в выданной небанковской кредитно-финансовой организации лицензии, являются:

- несоответствие представленных  документов законодательству Республики  Беларусь или выявление в них  недостоверной информации;

- непредставление документов, запрашиваемых Национальным банком  для подготовки заключения об  устойчивом финансовом положении  небанковской кредитно-финансовой  организации;

- несоблюдение банком  требований, установленных Национальным  банком [4].

Решение об отказе во внесении изменений и дополнений в перечень банковских операций, указанный в  выданной небанковской кредитно-финансовой организации лицензии, принимается  Правлением Национального банка, либо заместителем Председателя Правления.

Решение об отказе в выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности принимается только Правлением Национального банка.

Предусмотрены случаи отзыва лицензии Национальным банком, в том  числе в части осуществления  отдельных банковских операций, в  случае:

- установления факта недостоверности  сведений, на основании которых  была выдана лицензия на осуществление  банковской деятельности либо  были внесены изменения и (или)  дополнения в указанный в ней  перечень банковских операций;

- неосуществления банковских  операций, указанных в выданной  лицензии на осуществление банковской  деятельности, в течение одного  года;

- установления факта недостоверности  отчетных данных, которые привели  к нарушению интересов вкладчиков  и иных кредиторов небанковской  кредитно-финансовой организации;

- неоднократного (не менее  двух раз) нарушения в течение  одного года требований, установленных  Национальным банком к порядку  и срокам представления отчетности;

- осуществления, в том  числе однократного, банковских  операций, не указанных в выданной  лицензии на осуществление банковской  деятельности;

- неоднократного (не менее  двух раз) неисполнения по вине  небанковской кредитно-финансовой  организации в течение одного  года исполнительных документов  судов о взыскании денежных  средств со счетов клиентов  при наличии средств на их  счетах;

- нарушения иных требований  банковского законодательства, если  в течение одного года к  небанковской кредитно-финансовой  организации неоднократно (не менее  двух раз) применялись меры  воздействия, установленные Банковским  Кодексом;

- неудовлетворительного  финансового положения небанковской  кредитно-финансовой организации,  которое повлекло неисполнение  им своих обязательств перед  вкладчиками и иными кредиторами;

- наличия оснований для  признания небанковской кредитно-финансовой  организации банкротом в соответствии  с законодательными актами Республики  Беларусь;

- принятия решения о  ликвидации небанковской кредитно-финансовой  организации.

2.4 Ликвидация небанковских  кредитно-финансовых организаций

 

Банковский кодекс устанавливает, что ликвидация небанковской кредитно-финансовой организации по инициативе его участников (собственника имущества) либо органа небанковской кредитно-финансовой организации, уполномоченного учредительными документами, производится с письменного согласия Национального банка. Для получения  согласия на ликвидацию необходимо предоставить в Национальный банк следующие документы:

- ходатайство на получение  согласия с указанием причин, повлекших необходимость ликвидации  небанковской кредитно-финансовой  организации;

- решение участников (собственника  имущества) небанковской кредитно-финансовой  организации либо органа небанковской  кредитно-финансовой организации,  уполномоченного учредительными  документами, о его ликвидации.

Правление Национального  банка в срок не позднее двадцати дней после представления в Национальный банк необходимых документов выносит  решение о возможности предоставления согласия на ликвидацию небанковской кредитно-финансовой организации по решению участников (собственника имущества) небанковской кредитно-финансовой организации  либо органа небанковской кредитно-финансовой организации, уполномоченного учредительными документами, и отзыве лицензии.

В соответствии с Инструкцией  о порядке государственной регистрации  и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций о создании ликвидационной комиссии (назначении ликвидатора), назначении председателя ликвидационной комиссии участники (собственник имущества) небанковской кредитно-финансовой организации  информируют Национальный банк в  срок не позднее 5 дней с даты принятия соответствующего решения.

Для внесения записи о ликвидации банка в Единый государственный  регистр юридических лиц и  индивидуальных предпринимателей ликвидационной комиссии необходимо представить в  Национальный банк:

- копию публикации в  газете «Рэспублiка»;

- печати и штампы небанковской  кредитно-финансовой организации  либо заявление участников (собственника  имущества) небанковской кредитно-финансовой  организации об их неизготовлении  или сведения о публикации  в установленном порядке объявлений  об их утрате;

- документ, подтверждающий  закрытие корреспондентских счетов  небанковской кредитно-финансовой  организации;

- отчет ликвидационной  комиссии (ликвидатора) и ликвидационный  баланс, подписанные членами ликвидационной  комиссии (ликвидатором) и утвержденные  общим собранием участников (собственником  имущества) небанковской кредитно-финансовой  организации либо органом небанковской  кредитно-финансовой организации,  уполномоченным учредительными  документами, принявшими решение  о ликвидации;

- подлинник свидетельства  о государственной регистрации  небанковской кредитно-финансовой  организации или иного документа,  подтверждающего государственную регистрацию небанковской кредитно-финансовой организации, или заявление о его утрате с приложением сведений о публикации в установленном порядке объявления об утрате;

- справку налогового органа  о расчетах с бюджетом и  возврате извещения о присвоении  учетного номера налогоплательщика;

- справку Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь о расчетах с бюджетом Фонда;

- справку таможенного  органа об отсутствии задолженности  по платежам, взимаемым таможенными  органами;

- справку соответствующего  территориального (городского или  районного) архива местного исполнительного  и распорядительного органа о  сдаче на хранение документов, в том числе по личному составу,  подтверждающих стаж и оплату  труда работников.

Решение об исключении небанковской кредитно-финансовой организации из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей принимается Правлением Национального банка.

Национальный банк в десятидневный  срок со дня принятия решения об исключении небанковской кредитно-финансовой организации из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей представляет в Министерство юстиции Республики Беларусь сведения для включения их в Единый государственный  регистр юридических лиц и  индивидуальных предпринимателей и  сообщает о ликвидации небанковской кредитно-финансовой организации:

- Министерству финансов  Республики Беларусь;

- Министерству статистики  и анализа Республики Беларусь;

- инспекции Министерства  по налогам и сборам по месту  нахождения ликвидируемой небанковской  кредитно-финансовой организации;

- Фонду социальной защиты  населения Министерства труда  и социальной защиты Республики  Беларусь;

- Государственному таможенному  комитету Республики Беларусь.

Структурное подразделение  Национального банка, осуществляющее банковский надзор, информирует о  ликвидации небанковской кредитно-финансовой организации заинтересованные структурные  подразделения Национального банка.

2.5 Нормативы безопасного  функционирования

 

В соответствии с Инструкцией о нормативах безопасного  функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций от 29.09.2011 № 413, вступившими в силу 01.12.2011 [4].

- минимальный размер уставного  фонда для вновь создаваемой  (реорганизованной) небанковской кредитно-финансовой  организации;

- минимальный размер нормативного  капитала;

- нормативы участия в  уставных фондах других коммерческих  организаций;

- нормативы ограничения  валютного риска.

Для небанковских кредитно-финансовых организаций, имеющих право на осуществление  банковских операций по размещению привлеченных денежных средств от своего имени  и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, устанавливаются  следующие нормативы безопасного  функционирования:

- предельный размер имущественных  вкладов (вкладов в неденежной  форме) в уставном фонде небанковской  кредитно-финансовой организации;

- нормативы ликвидности;

- нормативы достаточности  нормативного капитала;

- норматив максимального  размера кредитного риска на  одного должника (группу взаимосвязанных  должников);

- норматив суммарной величины  крупных кредитных рисков;

- норматив максимального  размера кредитного риска на  одного инсайдера и взаимосвязанных  с ним лиц;

- норматив суммарной величины  кредитных рисков на инсайдеров  и взаимосвязанных с ними лиц;

- норматив максимального  размера кредитного риска по  средствам, размещенным в странах,  не входящих в группу «A».

Для небанковских кредитно-финансовых организаций, имеющих право на осуществление  банковских операций по привлечению  денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению  банковских счетов таких физических лиц, устанавливается норматив соотношения  привлеченных средств физических лиц и активов небанковской кредитно-финансовой организации с ограниченным риском.

 

2.6 Взаимоотношения между  небанковскими кредитно-финансовыми  организациями, банками, государственными  органами и клиентами

 

Небанковская кредитно-финансовая организация не отвечает по обязательствам государства. Государство же в свою очередь не отвечает по обязательствам небанковских кредитно-финансовых организаций, за исключением случаев, если оно  само приняло на себя такие обязательства.

Небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельны в своей  деятельности. Вмешательство государства, его органов и должностных  лиц в деятельность небанковских кредитно-финансовых организаций допускается  исключительно в пределах, установленных  Конституцией Республики Беларусь и  принятыми в соответствии с ней  законодательными актами Республики Беларусь.

На небанковскую кредитно-финансовую организацию могут быть возложены  контроль за ведением клиентами кассовых операций, а также в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь функции агента валютного контроля.

Не допускается возложение на небанковские кредитно-финансовые организации, если иное не предусмотрено  Президентом Республики Беларусь, функции  контроля за:

- осуществлением клиентами  лицензируемых видов деятельности;

- своевременностью и правильностью  уплаты клиентами налогов, сборов (пошлин) и иных платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные  и внебюджетные фонды, а также  страховых взносов;

- соблюдением клиентами  сроков выплаты работникам заработной  платы и ее размерами;

- соблюдением клиентами  и другими лицами условий заключенных  между ними договоров.

Национальный банк и иные государственные органы не вправе требовать  от небанковских кредитно-финансовых организаций выполнения не свойственных им контрольных и других функций.

Небанковские кредитно-финансовые организации могут создавать  союзы и ассоциации, являющиеся некоммерческими  организациями, а также объединения  в форме финансово-промышленных и иных хозяйственных групп в  порядке и на условиях, определяемых законодательством о таких группах.

Небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащих законодательству Республики Беларусь. Договоры, заключаемые небанковскими  кредитно-финансовыми организациями  с клиентами, являются публичными договорами и договорами присоединения, если иное не предусмотрено правилами, действующими в этих небанковских кредитно-финансовых организациях.