Правовое регулирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций в Республике Беларусь

- клиентуре предлагаются новые нестандартные услуги;

- благодаря расширению услуг финансовых посредников на фондовом рынке этот рынок развивается;

- кредитные отношения приходят в соответствие с рыночными отношениями;

- вся кредитная система (и не только банки) содействует быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности;

-создается здоровая конкуренция в кредитной сфере [3, c. 105].

Их деятельность концентрируется  в большинстве своем на обслуживании относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставлении специфических услуг специфической  клиентуре.

Небанковские кредитно-финансовые организации имеют практически  двойную подчиненность: с одной  стороны, они руководствуются банковским законодательством, с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных, залоговых  операциях, они подпадают под  регулирование других законов и  соответствующих ведомств.

В Беларуси небанковские кредитно-финансовые организации не имеют право осуществлять привлечение денежных средств от своего имени и за свой счет в  кредиты; открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических  лиц.

Допустимые сочетания  банковских операций, которые могут  осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, устанавливаются Национальным банком. Такие организации подлежат государственной регистрации в  Национальном банке в порядке, установленном  для банков, и получают лицензии на осуществление банковской деятельности в зависимости от организационно-правовой формы и деятельности, которую  они будут осуществлять.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Государственное регулирование  деятельности небанковских кредитно-финансовых  организаций

2.1 Основные нормативно-правовые  документы

 

 

Банковская система Республики Беларусь – двухуровневая. Первый уровень  представлен Национальным Банком РБ, второй – коммерческими банками  и небанковскими финансово-кредитными организациями (НФКО).

Деятельность НФКО регулируется Банковским кодексом РБ от 25.10.2000 №441-3 (ред. от 14.06.2010), а также основными нормативно-правовыми документами, регулирующими деятельность НФКО являются:

• Инструкция о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности.  Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 175, рег. номер в НРПА 8/6419 от 23 июля 2001 г. (с учетом изменений от 24.11.2011)
• Инструкция о порядке проведения оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка или небанковской кредитно–финансовой организации, его (ее) филиала (отделения) и их заместителей. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 августа 2008 г. № 122, рег. номер в НРПА 8/19533 от 26 сентября 2008 г.  (с учетом изменений от 28.06.2010)
• Инструкция о нормативах безопасного функционирования для банков 
  и небанковских кредитно-финансовых организаций. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. № 137, рег. номер в НРПА № 8/15213 от 27 октября 2006 г. (с учетом изменений от 17.11.2011, вступивших в силу с 01.12.2011) в данную инструкцию вносятся изменения Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.09.2011 № 413 (в редакции постановления Правления Национального банка от 17.11.2011 № 519), вступающие в силу с 01.07.2012
• Инструкция о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. № 138, рег. номер в НРПА № 8/15214 от 27 октября 2006 г. (с учетом изменений от 17.11.2011, вступивших в силу с 29.11.2011) в данную инструкцию вносятся изменения Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.09.2011 № 413 (в редакции постановления Правления Национального банка от 17.11.2011 № 519), вступающие в силу с 01.07.2012
• Инструкция об организации внутреннего контроля в банках и небанковских кредитно–финансовых организациях. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. № 139, рег. номер в НРПА 8/15165 от 19 октября 2006 г. (с учетом изменений от 31.08.2010)
• Инструкция о порядке составления и представления банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями пруденциальной отчетности в Национальный банк Республики Беларусь. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 31 октября 2006 г. № 172, рег. номер в НРПА № 8/15355 от 20 ноября 2006 г. (с учетом изменений от 17.11.2011) в данную инструкцию вносятся изменения Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.09.2011 № 413 (в редакции постановления Правления Национального банка от 17.11.2011 № 519), вступающие в силу с 01.01.2013.
• О резервном фонде банка и небанковской кредитно-финансовой организации. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 марта 2009 г. № 34, рег. номер в НРПА 8/20760 от 9 апреля 2009 г.
• Инструкция о порядке раскрытия информации банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 января 2006 г. № 6, рег. номер в НРПА 8/13937 от 7 февраля 2006 г. (с учетом изменений от 16.03.2010)
• Инструкция о порядке вынесения Национальным банком Республики Беларусь предписаний и применения мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь 
  от 28 ноября 2006 г. № 195, рег. номер в НРПА 8/15481 от 12 декабря 2006 г. (с учетом изменений от 25.05.2010)
• Инструкция о регулировании аудиторской деятельности в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, банковских группах и банковских холдингах. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 января 2008 г. № 1, рег. номер в НРПА 8/18140 от 8 февраля 2008 г. (с учетом изменений от 30.11.2010) и др.

 

2.2 Государственная регистрация  небанковских кредитно-финансовых  организаций

 

Согласно ст. 107 Банковского кодекса  Республики Беларусь небанковские кредитно-финансовые организации подлежат государственной  регистрации в Национальном банке  в порядке, установленном главой 9 Банковского кодекса для банков. Небанковская кредитно-финансовая организация  на основании лицензии, выданной Национальным банком, вправе осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные  Банковским кодексом [2].

Перечень документов, представляемых для государственной регистрации  небанковской кредитно-финансовой организации  и получения лицензии на осуществление  банковской деятельности, определяется Национальным банком в зависимости  от организационно-правовой формы небанковской кредитно-финансовой организации и  деятельности, которую она будет  осуществлять.

Решения о государственной регистрации  небанковской кредитно-финансовой организации  или об отказе в ее государственной  регистрации принимаются Национальным банком в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления  необходимых для государственной  регистрации документов. В государственной  регистрации небанковской кредитно-финансовой организации может быть отказано в случае непредставления необходимых для государственной регистрации документов, установленных Национальным банком.

Одновременно с принятием решения  о государственной регистрации  небанковской кредитно-финансовой организации  Национальный банк принимает решение  о перечне банковских операций, которые  может осуществлять эта организация, и о выдаче ей лицензии на осуществление  банковской деятельности.

Национальный банк на основании  решения о государственной регистрации  небанковской кредитно-финансовой организации  в десятидневный срок представляет в Министерство юстиции Республики Беларусь необходимые сведения об этой организации для включения их в Единый государственный регистр  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с инструкцией «Об  утверждении инструкции о государственной  регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и  лицензировании банковской деятельности»  от 24.11.2011 №537 до подачи документов, необходимых для государственной регистрации создаваемой небанковской кредитно-финансовой организации, для согласования с Национальным банком наименования банка один из учредителей банка либо уполномоченное им лицо представляет в Национальный банк заявление установленной формы [4].

Документы, предоставляемые  в Национальный банк для государственной  регистрации:

- заявление;

- устав;

- выписка из протокола  учредительного собрания (решение  собственника имущества) об утверждении  устава небанковской кредитно-финансовой  организации и кандидатур на  должности руководителя, главного  бухгалтера небанковской кредитно-финансовой  организации;

- документы, подтверждающие  формирование уставного фонда  небанковской кредитно-финансовой  организации в полном объеме (выписка  из временного счета, заключение  экспертизы о достоверности оценки  имущества в случае внесения  в уставный фонд вклада в  неденежной форме и другие  документы в соответствии с  законодательством Республики Беларусь);

- копии учредительных  документов и свидетельств о  государственной регистрации учредителей  – юридических лиц, аудиторские  заключения о достоверности их  бухгалтерской (финансовой) отчетности, содержащие сведения о наличии  собственных средств для внесения  в уставный фонд небанковской  кредитно-финансовой организации,  а также выданное налоговым  органом подтверждение об исполнении  учредителями – юридическими  лицами обязательств перед бюджетом  и (или) государственными целевыми  бюджетными и (или) внебюджетными  фондами;

- сведения об учредителях  – физических лицах: копия  трудовой книжки, заверенная по  последнему месту работы (для  неработающих – справка органа  службы занятости либо копия  пенсионного удостоверения, заверенная  органом социального обеспечения  по месту жительства), справка  органа внутренних дел об отсутствии  у них непогашенной или неснятой  судимости за преступления против  собственности и (или) порядка  осуществления экономической деятельности;

- справка налогового органа  на суммы, подлежащие декларированию  в соответствии с законодательством  Республики Беларусь;

- документ, подтверждающий  право на размещение небанковской  кредитно-финансовой организации  по месту его нахождения (месту  нахождения постоянно действующего  исполнительного органа небанковской  кредитно-финансовой организации), указанному в учредительных документах;

- анкеты кандидатов на  должности руководителя, главного  бухгалтера небанковской кредитно-финансовой  организации;

- документы, подтверждающие  внесение вкладов в уставный  фонд небанковской кредитно-финансовой  организации, по перечню, определяемому  Национальным банком;

- бизнес-план, порядок составления  и критерии оценки которого  устанавливаются Национальным банком;

- документы, подтверждающие  наличие технических возможностей  для осуществления соответствующих  банковских операций, по перечню,  определяемому Национальным банком;

- платежный документ, подтверждающий  уплату государственной пошлины  за государственную регистрацию  небанковской кредитно-финансовой  организации;

- эскизы печатей в двух  экземплярах.

В случае же государственной  регистрации небанковской кредитно-финансовой организации в форме акционерного общества в Национальный банк дополнительно  представляются документы:

- нотариально удостоверенный  договор о создании акционерного  общества;

- список учредителей с  указанием размера их вкладов,  количества, категорий и номинальной  стоимости акций, подлежащих размещению  среди них, а также долей  таких акций в общем объеме  уставного фонда этой небанковской  кредитно-финансовой организации.

 

 

 

 

2.3 Лицензирование деятельности  небанковских кредитно-финансовых  организаций

 

Согласно ст. 107 Банковского  кодекса Республики Беларусь зарегистрированной небанковской кредитно-финансовой организации  выдаются свидетельство о ее государственной регистрации и лицензия на осуществление банковской деятельности [2].

Документы, представляемые небанковской кредитно-финансовой организацией для  внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный  в выданной ей лицензии на осуществление  банковской деятельности, а также  порядок их представления и рассмотрения устанавливаются Национальным банком.

На основании решения о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в  лицензии на осуществление банковской деятельности, Национальный банк выдает небанковской кредитно-финансовой организации  лицензию на новом бланке с указанием  в ней измененного перечня  банковских операций, которые эта  организация вправе осуществлять.

В соответствии с Инструкцией  о порядке государственной регистрации  и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (с учетом изменений от 24.11.2011) для получения лицензии в Национальный банк представляется документ, подтверждающий уплату государственной пошлины [4].

На основании решения  о внесении изменений и дополнений в перечень банковских операций, указанный в лицензии на осуществление банковской деятельности, Национальный банк выдает небанковской кредитно-финансовой организации лицензию на новом бланке с указанием в ней измененного перечня банковских операций, которые эта организация вправе осуществлять.

Для внесения в лицензию изменений и дополнений, не связанных  с изменением указанного в ней  перечня банковских операций, или  изменений и дополнений в перечень банковских операций, указанный в  выданной небанковской кредитно-финансовой организации лицензии, или для  выдачи дубликата лицензии небанковская кредитно-финансовая организация представляет в Национальный банк соответствующее  заявление за подписью уполномоченного  лица небанковской кредитно-финансовой организации.

Помимо заявления в  Национальный банк представляются документы, необходимые для государственной  регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы  небанковской кредитно-финансовой организации (при необходимости их внесения), а также поврежденная лицензия или  копия объявления об утрате лицензии, размещенного в одном из печатных средств массовой информации (в случае обращения за выдачей дубликата  лицензии).

Для получения лицензии, оформленной на новом бланке, или  дубликата лицензии небанковская кредитно-финансовая организация представляет в Национальный банк документ, подтверждающий уплату государственной пошлины. В некоторых  случаях небанковская кредитно-финансовая организация может быть освобождена  от уплаты государственной пошлины.

Документы, представленные небанковской кредитно-финансовой организацией для получения лицензии либо внесения изменений и дополнений в перечень банковских операций, указанный в  выданной небанковской кредитно-финансовой организации лицензии, рассматриваются  в срок, не превышающий двух месяцев  со дня их представления.

В случае утраты лицензии небанковской кредитно-финансовой организации выдается ее дубликат.

Для получения дубликата  лицензии небанковская кредитно-финансовая организация представляет в Национальный банк:

- заявление на получение  дубликата;

- копию объявления об  утрате лицензии, размещенного в  одном из печатных средств  массовой информации;

- документ, подтверждающий  уплату государственной пошлины.

Лицензии учитываются  в реестре лицензий, в котором  указываются: наименование небанковской кредитно-финансовой организации, дата выдачи и номер выданной лицензии, перечень банковских операций.