Банковская система РФ

     Принимая  вклады и "осуществляя тем самым  пассивные операции, банки дают возможность  своим клиентам не только хранить  денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход  в виде процентов по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат.

     Известно, например, что бухгалтерскую помощь, консультации, различные посреднические услуги, аренду сейфов и другие услуги могут оказывать специальные предприятия и агентства. Поэтому можно также заметить, что банки, будучи крупными кредитными институтами, могут выполнять небанковские операции - операции, которые традиционно выполняют другие хозяйствующие субъекты. Такое положение связано с тем, что на рынке банковских услуг в условиях рыночного хозяйства возникает серьезная конкуренция.

     Появление на рынке новых продавцов банковских услуг (торговые организации, финансово-промышленные компании, различные агентства и т.д.), зачастую сокращает возможность расширения наиболее прибыльных операций, вынуждает банки искать новые источники доходов. Именно поэтому, особенно быстро за последние годы с предъявлением новых требований к работе, банки оказались вынужденными осваивать новейшие операции, в которых заинтересован их клиент, а также развивать не чисто банковские операции, а другие нетрадиционные для банка услуги. 
 
 
 
 
 
 

Заключение

      Коммерческие  банки играют значительную роль в  экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как  мы уже убедились на примере России.

     Систематическое выполнение  банком своих  функций  и создает тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для  организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов. 
 
 
 
 

     Предоставление  банковских услуг  частным  лицам  на примере ОАО «Сбербанк России» 
 

• Сберба́нк Росси́и — один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение — СБ РФ (ОСБ — отделение Сбербанка). Сбербанк России — универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Основой создания и выпуска банковского продукта является удовлетворения каких-либо потребностей  клиентов. Разрабатывая какую-либо услугу, банк определяет набор её свойств, позволяющих удовлетворить определенную потребность клиента.  Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов. Бренд Сбербанка на начало 2010 года по оценке журнала «The Banker» и компании Brand Finance занимает 15 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов и стоит приблизительно 11,7 миллиарда долларов. Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года. Межбанковская конкуренция требует постоянного обновления различных сторон деятельности банка, поэтому большое значение в последнее время приобретают банковские инновации. Электронная торговая площадка «Сбербанк – Автоматизированная система торгов» была презентована в рамках VIII Международного инвестиционного форума «Сочи – 2009» на круглом столе «Сбербанк России: финансовые инновации для регионального развития». При помощи Интернет-банка возможно в любое время: оформлять и погашать кредиты; размещать депозиты; оплачивать услуги ЖКХ, интернета, мобильный и городской телефоны, ТВ; получать информацию о состоянии своих счетов; совершать переводы родным и знакомым; обменивать валюту; получать информацию о счетах и картах, проверять остаток; отслеживать последние операции по счетам, получать счет-выписки; уточнять график платежей по кредитам, суммы регулярных выплат. С помощью Мобильного банка, подключенному к любому счету, возможно: посмотреть информацию об остатке денежных средств на Вашем счете; перевести деньги другому клиенту; оперативно оплатить услуги мобильной и фиксированной связи, Интернет, телевидение. Это примерный перечень возможностей такого вида инновационных услуг банков, который может изменяться в рамках деятельности того или иного банка. Рекламная политика представляет собой совокупность всей деятельности банковского учреждения, которая проводится с целью завоевания других рынков. Банки могут использовать рекламу в газетах и журналах, реклама по почте. Реклама  в газетах и журналах гибка, оперативна, имеет хороший охват местного рынка,широкое признание и легкое восприятие.

Развиваясь Сбербанк предлагает для юридических лиц  весь комплекс банковских услуг как коммерческого , так и инвестиционного характера. Работа с корпоративными клиентами- одно из главных направлений деятельности банка. Для нашей организации было предложено бесплатное изготовление карт любого типа, был сразу установлен банкомат в здании нашей организации и сбербанк наиболее распространен и доступен для населения в нашем районе. Филиальная сеть банка на 1 декабря 2009 года включала 18 территориальных банков и 19050 отделений по всей России. У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.

Сбербанк владеет  контрольными пакетами или контролирует иным образом следующие основные организации:

• ООО «Сбербанк Капитал» — инвестиционная компания;
• ООО «УК Сбербанка» — управляющая компания;
• ЗАО «Сбербанк Лизинг» — одна из крупнейших российских лизинговых компаний;
• ЗАО «Сбербанк - АСТ» — один из трех российских операторов для проведения открытых аукционов в электронной форме на право заключения государственных контрактов на поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг для федеральных нужд;
• ООО «Аукцион» — оценочная компания;
• НПФ Сбербанка — негосударственный пенсионный фонд;
• ЗАО «Инфокредит» — бюро кредитных историй;
• ЗАО «Экспириан-Интерфакс» — бюро кредитных историй;
• ДБ АО «Сбербанк» — дочерний банк в Казахстане;
• АО «Сбербанк России» — дочерний банк на Украине;
• ОАО «БПС-Банк» — дочерний банк в Белоруссии.

В 2007 году Сбербанк впервые вошёл в ежегодный  список ста самых уважаемых фирм и компаний мира по версии еженедельника Barron’s на 98-е место.

В рейтинге крупнейших мировых компаний Fortune Global 500 за 2010 год Сбербанк занимает 256 место.

В рейтинге 1000 крупнейших банков мира (по объёму капитала) журнала The Banker на 1 июля 2010 года Сбербанк занимал 43-е место.

В рейтинге надёжности российских банков журнала «Финанс» на август 2009 года Сбербанк занял первое место.

В рейтинге 100 крупнейших российских банков за апрель 2010 года, составленном журналом Forbes Russia, Сбербанк занял первое место.

В рейтингах, составленных агентством «РБК.Рейтинг», Сбербанк среди российских банков занимает:

• 1-е место по количеству банкоматов (на 1 января 2010 года 22907 банкоматов, из которых 5327 с функцией cash-in),
• 18-е место по уровню информатизации по итогам 2009 года, 1-е место по количеству пластиковых карт в обращении (на 1 июля 2010 года 44805451 штук),
• 1-е место по уровню чистых активов (на 1 января 2010 года 7466409 миллионов рублей),
• 1-е место по уровню прибыли (на 1 января 2010 года 36204 миллионов рублей).

В рейтинге деловой  репутации крупнейших банков России, составленном в апреле 2010 года исследовательским холдингом «Ромир», Сбербанк занял 1-е место.

В рейтинге самых  ценных российских брендов в 2010 году, подготовленном компанией Interbrand, Сбербанк занял 6-е место^[29].

Начиная с 14 декабря 2009 года Сбербанк ввел новый фирменный стиль. На смену корпоративному тёмно-зелёному цвету пришёл светло-зелёный. Национальную рекламную кампанию по ребрендингу провело сетевое агентство McCann Erickson. Концепцию ребрендинга разработало бренд-консалтинговое британское агентство Fitch, работавшее ранее с Почтой России и «Детским миром». Новый бренд, по мнению Германа Грефа, призван стать символом масштабных преобразований банка.

Сбербанк России первый из российских банков сообщил об отмене всех тарифов и комиссий, которые  взимались с частных лиц при  выдаче кредита. В частности, отменены комиссии «за выдачу кредита», «за  рассмотрение кредитной заявки», «за обслуживание ссудного счета».  
Теперь, как сообщает пресс-служба банка, процентная ставка по кредиту является единственным параметром, определяющим стоимость заемных средств для клиента.  
Одновременно с отменой комиссий Сбербанк снижает процентные ставки по ряду кредитных программ. Новые ставки по жилищным кредитным программам составляют от 10,5% в рублях и от 8,8% в валюте; по потребительским кредитным программам – от 17,1% в рублях и от 12,6% в валюте; по автокредитам – от 14,5% в рублях и от 9,5% в валюте. Сбербанк России с 15 октября снижает процентные ставки по ряду жилищных кредитных программ. Как сообщается в пресс-релизе банка, ставки снижены на 0,75% - 1,5%. Минимальная стандартная процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях теперь составляет 10,4% годовых. Для заемщиков, получающих заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, минимальная ставка еще ниже - 9,5% годовых. Качество розничных услуг банка зачастую оценивается клиентами по-разному.

 Чаще других, негативные отзывы клиентов касаются следующих проблем:

• Сложные, запутанные и чрезвычайно длительные процедуры
• Длительное ожидание при звонках в центр приема звонков
• Многочасовые очереди в офисах банка

Список  литературы 

1.  Банковское дело: Учеб. пособие. - СПб.: СПБГИЭА, 2000.
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина, М.: "Финансы и статистика", 2001.
3. «Банковское дело», Москва, Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1993.
4. «Вопросы экономики» № 9, 1989.
5. Симановский А.Ю. " Финансово-банковский сектор российской экономики. " гл. 2, Москва, 1995.
6. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М., 1994.
7. Попов А.И «Экономическая теория» -СПб Питер 2001
8. Ю.И.Коробов, Ю.Б.Рубин, В.И.Солдаткин «Портфель делового человека. Банковский портфель- 1»,М,СОМИНТЭК,1994г., С.109