Эффективность операций банка с чеками

Банковской и коммерческой практикой  выработан целый ряд разновидностей чеков, которые можно классифициовать  по различным признакам. В зависимости от степени оборотоспособности чеки, как и большинство других ценных бумаг, делятся на именные, ордерные и предъявительские. По способу платежа различают расчетные чеки, кроссированные чеки. По субъектам банковской эмиссии выделяют банковские чеки, авизованные и неавизованные чеки. Существуют также сертифицированные чеки, коммерческие чеки и дорожные чеки. [1, c.185]

В настоящее время чековое обращение  в Республике Беларусь регулируется «Банковским кодексом Республики Беларусь», «Инструкцией о порядке проведения операций с использованием чеков  из чековых книжек и расчетных  чеков, утвержденной Национальным банком Республики Беларусь от 30.03.2005 г. №43, «Инструкцией о банковском переводе», утвержденной постановлением Правления Национального  банка Республики Беларусь от 29.03.2001 г. №66, «Инструкцией о порядке совершения банковских документарных операций», утвержденной постановлением Правления  Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 г. №67.

Чек признан в Республике Беларусь ценной бумагой. Инструкция №43 регулирует внутренние расчеты чеками, номинированными  в белорусских рублях, в форме  чистого инкассо, Инструкция № 66 –  международные расчеты в форме  чистого инкассо. Операции документарного и других видов инкассо (в зависимости  от резидентства сторонни используемых валют) с применением чеков определяется Инструкцией № 67.[1,c.191]

Анализ данных, полученных в отделении  ОАО «Белагропромбанк» «Южное»  показал, что чековая форма расчетов используется нечасто, несмотря на высокую гарантию платежа, в основном физическими лицами за счет кредитных средств, полученных в банке. Это можно объяснить сложностью документооборота, вероятностью подделок, необходимостью депонирования денежных средств на отдельном счете, что означает их отвлечение на длительный срок из оборота и может привести к временным финансовым затруднениям, а также наличием достаточных средств для единовременного депонирования крупной суммы денег на отдельном счете, чтобы не слишком часто обращаться в банк за пополнением чековой книжки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1  Левкович, А.П. Кредитные и расчетные операции во внешнеэкономической   деятельности: учебное пособие / А.П. Левкович. – Минск: БГЭУ, 2006. – 383с.

2. Овсейко, С. Правовые аспекты чеков и чекового обращения / С. Овсейко //Вестник Ассоциации белорусских банков – 2001 – №40 (156).
3. Каратуев А.Г. Ценные бумаги: виды и разновидности: учебное пособие / А.Г. Каратуев. – М., 1997. – 246 с.
4. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебное пособие / Л.Н. Красавина [и др.]; под ред. Л.Н. Красавиной. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 606с.
5. Острянко, Ю. Дорожные чеки / Ю. Острянко // Валютное регулирование и ВЭД – 2002. –№2.
6. Сводная информация относительно платежных средств, используемых населением и субъектами хозяйствования / Банковский вестник, специальный выпуск  – 2001. – № 31/180. – с.12.
7. Какими бывают дорожные чеки [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.m3m.ru/articles/2003/5/30/3973.html. –Дата доступа: 13.11.2010.
8. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь, 25 окт.2000 г., № 441-3: в ред. Закона Респ. Беларусь от 08.07.2008 г., № 372-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2002. – Дата доступа: 10.11.2010.
9. Инструкция о банковском переводе в ред. постановлений Правления Нацбанка от 26.06.2009 №87 от  30.07.2009 №127, утвержденная Постановлением Правления Национального банка РБ 29.03.2001 №66 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belinvestbank.by/bank-profile/legislative-acts/bank-transfer-statement.  – Дата доступа: 13.11.2010.
10. Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках от 19 марта 1931г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.innovbusiness.ru/pravo/DocumShow_DocumID_36202.html. –Дата доступа: 13.11.2010.
11. Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков от 19 марта 1931г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.office-metodist.com.ua/e-commerce/resource.php?id=50&rus=rus. – Дата доступа: 13.11.2010.
12. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках от 19 марта 1931г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.office-metodist.com.ua/e-commerce/resource.php?id=48&ukr=ukr. – Дата доступа: 13.11.2010.
13. Инструкция о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков от 30.03.2005, утвержденная Постановлением Правления Национального Банка РБ 30.03.2005 №43. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.pravo.by/pdf/2005-61/2005-61(094-111).pdf. – Дата доступа: 13.11.2010.
14. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 31.12.2008 № 211 О проведении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с платежными документами в иностранной валюте. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.pravo.by/pdf/2009-31/2009-31(090-109).pdf. – Дата доступа: 13.11.2010.
15. Буркова, А. Конец эры чеков в Великобритании. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.worldbiz.ru/analytics/detail.php?ID=795. – Дата доступа: 13.11.2010.
16. Инструкция о порядке совершения банковских документарных операций, утвержденная Постановлением Правления Национального банка РБ 29.03.2001 № 67. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.pravoby.info/docum09/part25/akt25787/index.htm. – Дата доступа: 13.11.2010.
17. Карнаух, О. Сохранит в наш сложный век ваш карман дорожный чек. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.infobank.by/1598/Default.aspx. – Дата доступа: 13.11.2010.
18. Показатели деятельности на отчетные даты ОАО «Белагропромбанк». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belapb.by/rus/indexes/. – Дата доступа: 13.11.2010.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

 

 

Примеры дорожных чеков

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок А.1 – Дорожный чек American Express

Примечание – Источник: [7]

 

 

Рисунок А.1 – Дорожный чек Thomas Cook

Примечание – Источник: [7]

ПРИЛОЖЕНИЕ B

 

 

Пример именного чека

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок B – Именной чек

Примечание – Источник: [7]

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ С

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок С – Схема чекооборота

Примечание – Источник: [1, с. 177] 

ПРИЛОЖЕНИЕ D

 

                      ЗАЯВЛЕНИЕ-ОБЯЗАТЕЛЬСТВО

            на получение чековой книжки  физическим лицом

 

     Я, ____________________________________________________________

                        (фамилия, имя, отчество)

предъявлен: паспорт   Республики   Беларусь,   вид   на  жительство,

удостоверение беженца (нужное подчеркнуть) серии _______ № _________

выданный ___________________________________________________________

                                 (когда, кем)

прописан по адресу: ________________________________________________

прошу ______________________________________________________________

               (наименование, БИК и местонахождение  банка)

выдать мне чековую  книжку на ____ чеков за счет:  денежных  средств,

перечисленных   со   счета  №  _________________  внесения  наличных

денежных средств (нужное подчеркнуть) на сумму _____________________

________________________________________________ белорусских рублей.

             (цифрами и прописью)

Обязуюсь:

     выписывать  чеки из  чековой  книжки  только  в  пределах  суммы

денежных средств, имеющихся  на счете специального режима № _________

     возвратить  в банк чековую книжку с  неиспользованными  чеками  в

случае  необходимости  получения  остатка  денежных средств  по счету

специального режима.

 

Мне известно, что банк:

     не несет  ответственности, если чеки из  утерянной чековой книжки

или утерянные отдельные  чеки из  чековой  книжки  будут  оплачены  в

установленном  порядке  до  поступления  заявления  об утере чековой

книжки (отдельных чеков);

     начисляет  проценты  в  размере  ____ на  сумму денежных средств,

учитываемую на счете специального режима.

 

"__" ____________ 20__ г.

 

Физическое лицо

(представитель физического  лица) ___________    ____________________

                                  (подпись)      (инициалы, фамилия)

 

     Чековую книжку  с ____ чеками серии _____ с №  _____ по  №  _____

получил, с порядком пользования  чековой книжкой ознакомлен _________

____________________________________________________________________

     (подпись физического  лица/представителя физического  лица)

 

Чековая книжка выдана "__" ____________ 20__ г.

Чековая книжка действительна  по "__" ___________ 20__ г.

Ответственный исполнитель ______________      ______________________

                            (подпись)           (инициалы, фамилия)

 

Контролер ______________                      ______________________

            (подпись)                           (инициалы, фамилия)

 

Срок действия чековой  книжки продлен по "__" ____________ 20__ г.

 

Физическое лицо

(представитель физического  лица) ___________  ______________________

                                  (подпись)     (инициалы, фамилия)

 

Ответственный исполнитель ___________         ______________________

                           (подпись)            (инициалы, фамилия)

 

ПРИЛОЖЕНИЕ E

 

 

 

ЗАЯВЛЕНИЕ-ОБЯЗАТЕЛЬСТВО

           на получение чековой книжки  юридическим лицом

 

____________________________________________________________________

                  (наименование юридического лица)

в лице _____________________________________________________________

              (фамилия, имя, отчество физического  лица)

предъявлен: паспорт  Республики   Беларусь,   вид   на   жительство,

удостоверение  беженца  (нужное подчеркнуть) серии _____ № _________

выданный ___________________________________________________________

                              (когда, кем)

прописан по адресу: ________________________________________________

просит _____________________________________________________________

               (наименование, БИК и местонахождение  банка)

выдать чековую  книжку  на  ___  чеков  за  счет  денежных  средств,

перечисленных со счета № __________________ на сумму _______________

________________________________________________ белорусских рублей.

         (цифрами и прописью)

 

Обязуюсь:

     выписывать  чеки  из  чековой  книжки  только  в  пределах суммы

денежных  средств,  имеющихся  на  счете   специального   режима   №

________________

     возвратить  в банк чековую книжку с  неиспользованными  чеками  в

случае  необходимости  получения  остатка  денежных средств  по счету

специального режима.

 

                         

 

Примечание – Источник [13]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ F

 

 

 

 

 Оборотная сторона  заявления-обязательства

 

     Мне известно, что банк:

     не несет  ответственности, если чеки из  утерянной чековой книжки

или утерянные отдельные  чеки из  чековой  книжки  будут  оплачены  в

установленном  порядке  до  поступления  заявления  об утере чековой

книжки (отдельных чеков);

     начисляет  проценты  в  размере  ____ на  сумму денежных средств,

учитываемую на счете специального режима.

 

"__" __________ 20__ г.   __________________________________________

                           (подпись представителя юридического  лица)

 

---------------------------------------------------------------------¬

¦Подпись _________________________________________ заверяем.         ¦

¦               (фамилия, имя, отчество)                             ¦

¦                                                                    ¦

¦Руководитель предприятия (организации) _________ ___________________¦

¦                                       (подпись) (инициалы, фамилия)¦

¦                                        М.П.                        ¦

¦                                                                    ¦

¦Главный бухгалтер ___________                    ___________________¦

¦                   (подпись)                     (инициалы, фамилия)¦

L---------------------------------------------------------------------

 

Счет специального режима № _____ на сумму __________________________

                                           (цифрами и прописью)

 

Чековую книжку с ______ чеками серии ________ с № _____ по  №  _____

получил, с порядком пользования  чековой книжки ознакомлен.

 

"__" ___________ 20__ г.

 

Представитель юридического лица ___________     ____________________

                                 (подпись)       (инициалы, фамилия)

 

Ответственный исполнитель ____________          ____________________

                           (подпись)             (инициалы, фамилия)

 

Контролер ______________                        ____________________

            (подпись)                            (инициалы, фамилия)

 

 

Примечание – Источник [13]