Страхование имущества и тенденции его развития

    Группа  компаний «Росгосстрах» признана лидером  страхового рынка России в первом полугодии 2009 года. К такому заключению пришли эксперты «Интерфакс-ЦЭА», опубликовавшие аналитико-статистический обзор «Интерфакс-100. Крупнейшие страховые компании России. Итоги 1-го полугодия 2009 года». Обзор содержит информацию о деятельности 224 страховых компаний России.

    Росгосстрах признан компанией-лидером по величине собственного капитала. На 1 июля 2009 года собственный капитал компании составлял 14,9 млрд. рублей, увеличившись с начала текущего года на 12,4%.

    Активы  Группы компаний «Росгосстрах» с  начала 2009 года увеличились на 14%, и  на 1 июля 2009 года составили 75,8 млрд. рублей¹⁰.

    По  величине страховых резервов Росгосстрах  в обзоре Интерфакса также занял первое место. На 1 июля 2009 года страховые резервы Группы компаний «Росгосстрах» составили 44,8 млрд рублей, увеличившись с начала 2009 года на 10,6%.

    По  оценкам экспертов Интерфакса, Группа компаний «Росгосстрах» стала крупнейшим инвестором по итогам 1-го полугодия 2009 года. Ее инвестиции составили 39,2 млрд. рублей.

    Страхование имущества граждан - одно из ключевых направлений работы "Росгосстраха".

    Согласно  данным рейтинговых агентств "Росгосстрах" занимает одну из ведущих позиций по этому направлению страховых услуг.

    Компания "Росгосстрах" предлагает современные  программы страхования имущества, предусматривающие комплексную  защиту: страхование недвижимости (квартир  и загородных строений), страхование  риска возможной утраты права собственности на недвижимость (титульное страхование), а также страхование рисков, связанных с кредитованием под залог недвижимого имущества – страхование залогового имущества.

    Преимущества  страхования в компании «Росгосстрах»заключается в следующем¹¹:

    1. Предоставляют 10% скидку, если при  оформлении заявки на страхование  через интернет.

    Специалисты"Росгосстрах"проведут экспертизу имущества, выделяя

    "слабые  места" и давая рекомендации  по их устранению.

    3. Учитывают риски , характерные  для каждой из отраслей и предлагаем наиболее адекватные страховые программы.

    4. "Росгосстрах" предоставляет  рассрочку по платежам. Длительность  рассрочки – 2,3 месяца.

    5. Выплачивают  компенсацию в  кратчайшие сроки.

    Примеры страховых выплат за 2009 г.

    Росгосстрах в Республике Дагестан заключил договор страхования с ООО «Аско».

    По  условиям договора, застраховано имущество  ООО «Аско» от пожара, стихийных  бедствий и противоправных действий третьих лиц, на сумму около 11 млн. рублей. ООО «Аско» - одно из самых  успешных строительных предприятий республики, которое сотрудничает с Росгосстрахом уже не первый год.

    Приморский  филиал Росгосстраха застраховал животных в фермерском хозяйстве в городе Фокино на страховую сумму около 2 млн. рублей. Коровы, свиньи и овцы застрахованы по полному пакету рисков. Страхователь возместит убытки в случае гибели, падежа, утраты, вынужденным убоем застрахованных животных, также в случае болезней, стихийных бедствий, пожара, несчастных случаев, кражи со взломом и т.д.

    Росгосстрах в Удмуртии выплатил погорельцам в одном из поселков Камбарского района 400 тыс. рублей. Огонь практически полностью уничтожил хозяйственные постройки, дом и находившееся в нем имущество. Причина возгорания - неосторожное обращение с огнем, личность виновника так и не была установлена. Дом был застрахован по программе РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика». С начала 2009 года Росгосстрах в Удмуртии по страховым случаям, связанным с пожарами, выплатил более 3 млн. рублей по 170 страховым случаям. По официальным данным МЧС России по Удмуртской Республике, только с начала ноября в регионе произошло 63 пожара, в огне погибло 7 человек, пострадало более 30 домов.

    Две крупные выплаты произвел Курганский филиал Росгосстраха. Банку было переведено 686 тыс. рублей в счет погашения задолженности  предпринимателя по кредиту. Объект страхования - склады, являлись предметом залога, обеспечивающего кредит в банке. Крыша складских помещений была повреждена ураганным ветром. И свыше 400 тыс. рублей было выплачено жителю Кетовского района, у которого сгорел дом. Строение и имущество было застраховано по программе РОСГОССТРАХ ДОМ «КЛАССИКА».

    Липецкий  Центр урегулирования убытков Росгосстраха за 10 месяцев 2009 года выплатил клиентам Росгосстраха свыше 93 млн рублей. С  начала 2009 года в Центр обратилось 4 тыс. человек. По имущественным видам страхования сумма выплат за 10 месяцев составила 2 млн. рублей и более 700 тыс.

    При разработке и внедрении новых  страховых продуктов, специалисты  компании руководствуются принципом  их соответствия потребностям клиента  по способу условий, доступности тарифов и качеству сервиса.

    РОСНО не является компанией специализируется на каком-либо одном виде страхования, но наибольшая часть страховых взносов  приходится на имущественное страхование. Результаты деятельности компании в 2009г. выглядят следующим образом:¹²

    • Общая сумма страховой премии (взносов) по всем видам страхования составила за 9 месяцев 2008 года – 340,2 млрд.руб., или 153,9% по сравнению с соответствующим периодом 2008года.

    Таблица 3 

    Основной  целью создания и деятельности ОАО  РОСНО является развитие страхования  для обеспечения защиты имущественных  интересов юридических лиц, предприятий  и организаций различных форм собственности, и граждан РФ, иностранных юридических лиц и граждан, на договорной основе, как на территории РФ, так и заграницей, в различных сферах их деятельности, посредством аккумулирования страховых платежей и выплат сумм по страховым обязательствам, а также получение прибыли на основе добровольного соглашения юридических и физических лиц, объединяющих свои средства путем выпуска акций¹³.

    Для достижения этой цели ОАО РОСНО осуществляет следующие виды деятельности:

    • Все виды имущественного страхования;

    • Проведение всех видов перестрахования и сострахования;

    • Развитие различных видов деятельности, предотвращающих наступление страховых случаев и их последствий;

    • Инвестиционная деятельность в интересах развития системы страхования, расширения технических, а также региональных возможностей деятельности ОАО РОСНО, создания новых направлений деятельности для осуществления его уставных функций, повышения эффективности и стабильности договорных отношений ОАО РОСНО, экономических, производственных и коммерческих связей с партнерами, а также в целях развития инфраструктуры.

    Существенной  тенденцией развития компании является устойчивое увеличение объема страховых  премий. По сравнению с 1-м полугодием 2009 года в целом объем поступлений  вырос на 28%, однако в 3-м квартале, по сравнению с 1 и 2-м кварталами 2007, объем поступлений снизился, что вызвано межжзонностью при заключении договоров страхования, так как заключение договоров с крупными корпоративными клиентами производится, как правило, на год в начале календарного года. Наибольшая часть страховых взносов приходится на имущественное и личное страхование.

    Наибольшая  часть страховых взносов приходится на имущественное и личное страхование.

    При разработке и внедрении новых  страховых продуктов, специалисты компании руководствуются принципом их соответствия потребностям клиента по способу условий, доступности тарифов и качеству сервиса.

    Основные  показатели работы страховой организации  за январь - сентябрь 2009 года.

    Таблица 4  

    Таблица 5