Анализ маркетинговой деятельности в ОАО СК «РОСНО»

 

 

 

Глава 2. Анализ маркетинговой  деятельности в  ОАО СК «РОСНО»  
 
2.1 Общая характеристика ОАО СК «РОСНО»

 

В этой курсовой работе я рассмотрела одну из крупнейших российских универсальных страховых компаний ОАО «РОСНО». В распоряжении ее клиентов более 100 страховых продуктов.  
Региональная сеть РОСНО насчитывает 100 филиалов, объединенных по территориальному признаку в 10 дирекций, и 300 агентств во всех субъектах РФ. РОСНО имеет дочерние компании в России («РОСНО МС», «РОСНО Центр», «Альянс РОСНО Жизнь», «Альянс РОСНО Управление активами») и в Украине («РОСНО Украина»).  
Важнейшим фактором стабильности является структура акционеров компании. Контрольным пакетом акций РОСНО владеет ведущий немецкий страховщик Allianz SE (97%). Главным принципом деятельности РОСНО является забота о клиентах. Страховые полисы и договоры РОСНО имеют более 7 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий и организаций.  
Главным принципом деятельности Группы компаний РОСНО является забота о клиентах. Страховые полисы и договоры ГК РОСНО имеют более 17 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий и организаций.

 

Аудиторскую проверку РОСНО  по международным стандартам осуществляет международная аудиторская компания KPMG. РОСНО проводит политику прозрачности для клиентов, партнеров и акционеров. В 1996 году компания завершила переход  на международные стандарты бухгалтерской  и финансовой отчетности (МСФО). А  в 2006 году РОСНО стало первой страховой  компанией на российском рынке, публично представившей результаты своей  деятельности на основе международных стандартов. 
РОСНО является одним из лидеров российского страхового рынка по объему капитализации. Капитал компании на 100% состоит из собственного акционерного капитала, что обеспечивает дополнительную финансовую надежность и устойчивость. Уставный капитал — 5 124 802 320 руб. (изменение к Уставу зарегистрировано 29.01.2010 г.). Собственные средства — 7 456 767 тыс. руб., страховые резервы — 24 429 307 тыс. руб. (по состоянию на 31.12.2009). 
РОСНО имеет качественную облигаторную перестраховочную защиту принимаемых рисков. Партнеры компании по перестрахованию — Allianz, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, крупнейшие российские перестраховочные компании. РОСНО также сотрудничает с брокерскими агентствами корпорации Lloyd’s. 
 
РОСНО — участник 63 (по состоянию на 25.12.2009) профессиональных и отраслевых объединений, ассоциаций, союзов, и страховых пулов.

В 2007 году международное  рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило РОСНО рейтинг финансовой устойчивости страховщика по международной  шкале на уровне Baа1. Прогноз рейтинга — «стабильный». Одновременно с  этим рейтинговое агентство Moody’s Interfax присвоило РОСНО рейтинг Ааа.ru по национальной шкале.

В 2007 году РОСНО первой среди  российских страховых компаний обеспечила соответствие информационной безопасности основных бизнес-процессов международным  требованиям. Система управления информационной безопасностью компании прошла сертификационный аудит на соответствие требованиям стандарта ISO/IEC 27001:2005. 
РОСНО — неоднократный лауреат премии «Компания года», в том числе в 2007 году, и внесено в реестр надежных партнеров ТПП РФ. РОСНО — обладатель Национальной награды в области создания и продвижения брэндов: Золотой БРЭНД ГОДА/EFFIE 2005. РОСНО является трехкратным победителем в категории «Страховая компания» в исследовании «Марка Доверия», проводимом журналом «Ридерз Дайджест». Основные критерии оценки — качество, надежность, положительный имидж и понимание нужд потребителя.  
РОСНО — победитель ежегодной премии журнала «Финанс» в номинациях «За продвижение европейских стандартов в российское страхование» (2006 г.) и «Самая информационно открытая компания» (2010 г.).

 В 2008 году РОСНО  стало победителем в номинации  «Лучший страховщик в перестраховании  2007», учредителем которой выступил  оргкомитет Ежегодной Всероссийской  конференции по перестрахованию. 
В 2008 году РОСНО удостоилась звания IT-Лидера в области страхования за выдающийся вклад в развитие информационных технологий в России. 
 
РОСНО два раза признано «Финансовой жемчужиной России» (ежегодная общественная премия «Лучшие финансовые услуги населения/Лучший финансовый ретейл»). В 2008 г. — в номинации «За самый невероятный случай, оплаченный страховщиком». В 2009 г. компания была признана компанией предоставляющей «Самый широкий спектр страховых услуг». 
По результатам исследования за 2008 год, организованного журналом Euromoney, СК «РОСНО» признана «Лучшей страховой компанией России».

 

 

2.2 Функции выполняемые  службой маркетинга ОАО СК «РОСНО»

 

Маркетинговую деятельность в ОАО  СК «РОСНО» осуществляет отдел маркетинга – этот отдел  является самостоятельным структурным  подразделением организации, который  занимается решение вопросов, связанные  с исследованием рынка, разработкой  новых страховых продуктов, ценовой  политикой страховой компании, организацией продвижения страховых продуктов  компании на рынок, а также с организацией, координацией и рационализацией  деятельности региональной сети страховой  компании и т.п.

Служба маркетинга страховой  компании рассматривается как мозговой центр, как источник обоснованной информации и рекомендаций по многим вопросам текущей и перспективной деятельности страховщика. Центральной фигурой  страхового рынка становится страхователь, интересами и потребностями которого в страховой защите определяется деятельность страховщика.

Продажа страховых полисов  является одним из важнейших компонентов  маркетинга. Она заключается не только в собственно продаже полиса, но и в убеждении клиента. Процесс  продажи страховых полисов (заключения договоров страхования) носит название аквизиция, а посредники, выполняющие  эти функции, называются аквизиторами.

 

 

 

Страховые компании уделяют  большое внимание организации

и совершенствованию системы  продаж страховых полисов. Следует  отметить, что продажа страховых  полисов является комплексным видом  деятельности страховой компании, требующим  взаимной увязки, четкой координации  всех действий, оперативного руководства  и контроля. Эта деятельность координируется службой маркетинга страховщика.

Задачей службы маркетинга страховщика является определение  закономерности соотношения экономических  факторов обслуживания и спроса на страховые услуги. Критерием качества обслуживания страхователей принято  считать отсутствие жалоб с их стороны.

 

Основными задачами службы маркетинга являются:

 

1. Сбор, обработка и анализ  информации о страховом рынке.  Задачей изучения рынка является  выявление мест, где имеется спрос  на страховые услуги, какой является  мотивация страховых интересов  и насколько удовлетворен спрос  компаниями-конкурентами.

2. Прогнозирование и анализ  конъюнктуры страхового рынка,  который ведется в разрезе  отдельных региональных рынков, их обособленных сегментов, в  заданных географических районах,  с позиций социально-демографического  состава страхователей и платежеспособного  спроса.

3. Изучение потенциальных  возможностей страховых компаний-конкурентов  на страховом рынке. Для этого  используется официальная статистика, отчеты страховых компаний, опубликованные  в печати, конфиденциальная информация.

4. Планирование собственной  стратегии и поведения в соответствии  с состоянием конъюнктуры рынка.

 

 

 

 

Стандартизированная структура  маркетинговой программы содержит:

 

- характеристику и прогноз  развития целевого рынка, в  том числе факторов макро- и  микросреды маркетинга;

- рыночную позицию фирмы  с обоснованием выбора стратегии  и тактики поведения на целевом  рынке;

- комплекс маркетинга  с обоснованием разработок по  товарной, коммуникационной, сбытовой, ценовой и кадровой политике;

- источники финансирования  программы и контроль за ее  осуществлением.

 

Однако не всегда возможна и целесообразна полна стандартизация и унификация структуры и содержания маркетинговой программы. Скорее можно  говорить о типовой системе показателей, используемых для разработки программы  могут быть:

-    предполагаемая  доля рынка;

- дифференциация продукта, объем его выпуска с учетом  характеристики и прогноза целевого  рынка и рыночной доли;

-    прогнозируемая  прибыль и темпы ее роста;

-   структура финансовых  затрат (развитие производства, материально-техническое  снабжение, сбыт и его стимулирование, реклама).

 

На основании глубокого  анализа страхового рынка, выявленной величины неудовлетворенного спроса на страховые услуги по объемам и  видам услуг, а также собственных  технических и финансовых возможностей страховая компания разрабатывает  план деловой стратегии по освоению исследуемого рынка. При этом намечаются конкретные сроки, осуществляется контроль выполнения этого плана и в ходе его практической реализации вносятся коррективы.

 

 

 

2.3 SWOT –анализ ОАО СК «РОСНО»

SWOT-анализ – это анализ  сильных и слабых сторон предприятия,  а также исходящих из внешней  среды возможностей и угроз.

	Возможности внешней среды	Угрозы внешней среды
	1. Выход на новые рынки и  сегменты;     2. Приобретение мелких страховых компаний;    3.Стремление населения к защищенности;     4.Отсутствие конфликтов с местными властями;    5. Сотрудничество с зарубежными перестраховщиками.	1. Угроза появления мощного конкурента;    2. Падение темпов роста;    3. Спад в экономике.     4.Снижение платежеспособности населения.
Сильные стороны организации:    1. Широкий список оказываемых услуг;    2.Круглосуточная служба, сотрудничество с больницами, аптеками;    3. Разработка новых программ;    4.Высокая квалификация персонала;    5. Необходимые финансовые ресурсы.	3-1 Выход на новый рынок с  новыми программами позволит  увеличить число клиентов.    2-3 Заключение договоров о сотрудничестве с клиниками и тех. центрами в других городах.	4-4Разработка последо- вательности  действий, способных минимизировать  последствия спада в экономике.    3-2 Пополнение списка услуг новыми программами и тарифами.
Слабые стороны организации:    1. Ухудшающая конкурентная обстановка;    2.Отсутствие ясных четких стратегических направлений;    3. Уязвимость по отношению к конкурентному давлению;    4. Потребитель всегда имеет право выбора;	2-5 Разработка и планирование  стратегических направлений на  основе заимствования опыта иностранных  компаний.    1-3 Закрепить свое положение на рынке из-за стремления населения к защищенности.	1-1Совершенствование прог- раммы  продвижения товаров.    2-1 Совершенствование работы отдела маркетинга, выявление проблем.

 

Проведя анализ внутренней среды компании «РОСНО», можно определить сильные и слабые стороны ее деятельности. Эти характеристики будут занесены в поле «Сильные стороны организации» и в поле «Слабые стороны организации».

После изучения внешней среды  компании можно создать перечень опасностей и возможностей, с которыми она может столкнуться. Эти данные будут занесены в поле «Возможности внешней среды» и «Угрозы внешней  среды».

После того как конкретный список слабых и сильных сторон компании, а также угроз и возможностей будет составлен, наступит этап установления связей между ними. Для установления этих связей составляется матрица SWOT.

Составим парные комбинации «сила - возможность», «сила - угрозы», «слабость – возможность» и «слабость - угроза», которые должны быть учтены при разработке стратегии поведения  предприятия.

На каждом из полей матрицы SWOT необходимо выбрать те комбинации, которые должны быть учтены при разработке стратегии поведения предприятия. В отношении тех пар, которые  были выбраны с поля «Сила и  возможность», следует разрабатывать  стратегию по использованию сильных  сторон компании для того, чтобы  получить отдачу от возможностей, которые  появились во внешней среде. Для  тех пар, которые оказались на поле «Слабость и возможность», стратегия  должна быть построена таким образом, чтобы за счет появившихся возможностей попытаться преодолеть имеющиеся в  организации слабости. Если пара находится  на поле «Сила и угроза», то стратегия  должна предполагать использование  силы предприятия для устранения угроз. Наконец, для пар, находящихся  на поле «Слабость и угроза», предприятие  должно вырабатывать такую стратегию, которая позволила бы ему избавиться от слабости и попытаться предотвратить  нависшую над ним угрозу.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.4 Анализ статистических  показателей

 

Таблица 2

Динамика страховых выплат по договорам

страхования и договорам, принятым в перестрахование.

Вид страхования	Общий объем страховых выплат (тыс. руб.)
	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012
Добровольное  страхование:	14 327 798	5 128 329	3 712 321	4 244 199	6 110 440	18,433,192	21,932,379
Страхование жизни	11 901 225	2 169 893	94 423	15 550	29 492	2,064	1,097
Страхование иное, чем страхование  жизни:	2 426 573	4 958 436	3 617 898	4 228 649	6 080 948	18,431,128	21,931,282
Личное страхование	1 245 716	1 525 099	1 856 053	1 928 120	2 634 462	8,633,772	8,154,193
Имущественное страхование	1 055 951	1 342 670	1 728 376	2 266 792	3 394 098	8,826,063	12,346,264
Страхование ответственности	124 906	90 667	33 469	33 737	52 388	971,293	1,430,825
Обязательное  страхование	7 777	25 369	296 141	591 071	980 708	3,358,001	3,667,469
Итого премий	14 335 575	5 153 698	4 008 462	4 835 270	7 091 148	21,791,193	25,599,848