Анализ маркетинговой деятельности в ОАО СК «РОСНО»

 

Исходя из нижеприведенной  таблицы 3 видно, что необходимость  жителей России к личному страхованию  с каждым годом все возрастало. При рассмотрении объемов страховых  взносов, можно сделать вывод, что  данная подотрасль страхования высоко ценится и квалифицируется населением. Именно по этим показателям РОСНО заслужило признание и доверие клиентов, авторитет у партнеров и уважение конкурентов.

Таблица 3

Динамика страховых премий (взносов) по договорам 

страхования и договорам, принятым в перестрахование.

Вид страхования	Общий объем страховых премий (взносов) (тыс. руб.)
	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012
Добровольное  страхование:	11 816 734	9 039 419	8 876 351	11 252 529	17 249 042	11,790,145	13,544,973
Страхование жизни	5 329 153	1 643 073	37 992	37 834	23 864	8,995	6,079
Страхование иное, чем страхование  жизни:	6 487 581	7 396 346	8 838 359	11 214 695	17 225 178	11,781,150	13,538,894
Личное страхование	2 227 515	2 797 111	3 177 877	3 845 334	5 852 914	5,725,720	5,366,739
Имущественное страхование	3 852 062	4 295 896	5 205 586	6 716 668	10 538 169	5,888,297	7,869,085
Страхование ответственности	408 004	303 339	454 896	652 693	834 095	167,133	303,070
Обязательное  страхование	19 771	473 617	1 260 709	1 693 043	2 846 128	1,819,010	1,915,385
Итого выплат	11 836 505	9 513 036	10 137 060	12 945 572	20 095 170	13,609,155	15,460,358

 

 

 

В составе группы первых пятидесяти компаний, лидирующих по сбору  премии в сегменте, наблюдалась большая, чем ранее, стабильность. Список ее участников покинули «Авангард-Гарант», «Лидер», «Природа», «Соцгорстрах», «Альфа Фортуна», «Форум», «НСГ-Роснефть», «Ника», «Универсальная страховая компания», «Царица». Соответственно, новыми участниками  Топ-50 стали: «Форвард», «АИГ Страховая  и перестраховочная компания», «Гарантийное обязательство», «Генеральная страховая  компания», «Малахит», «СОК», «Пари», «Рекон», «Межотраслевой страховой центр». «Трансгаз  Северо-Запад» — новый участник рынка.

Первую позицию уверенно занимает Росгосстрах с долей  равной 12,3%, вторую строчку со значительным отставанием занимает Альянс РОСНО  с долей в 4,3%. Замыкает рынок компания Ренессанс, доля которой составляет 1,2%.

 

 

Глава 3. Совершенствование  маркетинговой деятельности   ОАО СК «РОСНО»

 

3.1 Направления совершенствования  стиля  руководства в ОАО СК «РОСНО»

 

Филиал «Урал – РОСНО» является структурным подразделением  ОАО СК «РОСНО». Как видно из названия, это страховая организация, деятельностью  которой является предоставление страховых  услуг населению (как физическим, так и юридическим лицам).

Исходя из рода деятельности организации руководителем филиала  был принят демократический стиль  управления.

 

Это объясняется структурой самой компании. В филиале существует 5 отделов, посредственное руководство  которыми возлагается на их руководителей:

 

- Канал агентских продаж (продажа страховых продуктов  за счет сети внештатных сотрудников  – агентов);

- Канал прямых продаж (реализация страховых продуктов  крупным юридическим лицам, ведущим  компаниям и корпорациям);

- Канал посреднических  продаж (работа через посредников  – брокеры, банки, автосалоны)

- Отдел урегулирования  убытков;

- Отдел обработки страховой  документации.

 

Очевидно, что директор не может и не должен полностью контролировать работу каждого отдела, в его функции  как руководителя входит грамотное  и правильное распределение обязанностей между своими сотрудниками.

Но вместе с этим все  отделы взаимосвязаны между собой, и принятие важных решений происходит посредством обсуждения проблем  всеми руководителями отделов.

При наступлении конфликтной  ситуации в коллективе проблемы обсуждаются  на общих собраниях. На них присутствуют только те лица, которых так или  иначе касаются обсуждаемые проблемы.

 

В этом большой плюс такого решения спорных ситуаций, потому что именно при таком стиле  общения можно придти к компромиссному решению, при этом руководитель получает информацию от обоих источников (конфликтных  сторон) и способен объективно взглянуть  на сложившуюся ситуацию, в качестве непредвзятого слушателя, и придти к решению проблем, учитывая претензии  и пожелания обеих сторон.

 

3.2 Основные направления совершенствования маркетинговой деятельности  страховой компании «РОСНО»

 

В настоящее время сфера  страховых услуг имеет огромное количество клиентов и огромное количество фирм, предлагающих эти виды услуг. Эффективным средством для оценки применяемых маркетинговых технологий является регулярное измерение степени  удовлетворенности и лояльности клиентов. Существует непосредственная связь между удовлетворенностью страхователей и их лояльностью  к страховой компании. При этом под лояльностью понимается приверженность клиентов своей страховой компании, готовность продолжать сотрудничество с ней, а также рекомендовать  ее своим друзьям и знакомым. Лояльные клиенты не только менее склонны  сменить страховую компанию, но и  готовы рекомендовать ее продукты друзьям  и знакомым. Надо отметить тот факт, что именно рекомендация является самым  важным источником информации о страховой  компании для ее потенциальных клиентов.

 

На Интернет-форуме можно  познакомиться с отзывами клиентов «РОСНО», и часто они являются нелестными. Это свидетельствует  о том, что страховой компании «РОСНО» необходимо совершенствоваться, в том числе и вести учет удовлетворенности и лояльности клиентов страховой компании, что  способствует не только формированию стабильной клиентской базы, но и ее расширению. Связь удовлетворенности, лояльности и успешности компании можно  представить следующим образом (рис. 4)

На рисунке 4 можно проследить постоянную взаимосвязь между лояльностью  страхователей и компанией, конечной целью которой является получение  прибыли.

Рис. 4. Воздействие удовлетворенности  клиентов компании на ее деятельность

 

Формирование у клиентов лояльности к страховой компании не происходит само по себе. Клиенты  судят о страховой продукции  и, соответственно, формируют имидж  страховой марки, прежде всего, исходя из качества основных и вспомогательный  услуг страховщика и по результатам  урегулирования страховых случаев. Если клиент удовлетворен размером страховой  выплаты, быстротой урегулирования убытка и дополнительными услугами в связи с страховым случаем, можно ждать его благоприятной  реакции на предложение продлить договор страхования и распространение  им положительной информации о страховой  компании среди знакомых. Повышение  качества страховых продуктов позволит страховой компании «РОСНО» перейти  от активного поиска новых клиентов как основы поддержания собственной  рентабельности к опоре на постоянную лояльную клиентуру.

Требует совершенствования  работа корпоративного сайта – более  частое обновление информации, более  качественная техническая поддержка.

 

Как уже отмечалось, компания заявляет о приоритете инновационных  технологий в своей деятельности. Инновационная политика компании может  выступать системой стратегических мер, проводимых с целью повышения  эффективности функционирования обязательного  и добровольного страхования; основой  разработки новых видов страховых  продуктов и систем социальной защиты населения, пенсионного страхования  и других услуг социальной направленности.

 

В инновационном направлении  большую роль в укреплении позиций  страховой компании «РОСНО» может  сыграть освоение новых рынков страховых  услуг. Особую актуальность как механизм рыночной экономики приобретает  страхование в строительной сфере. От проекта до завершения строительства  возникают риски, связанные с  несовершенством технологий, несоответствием  проектных решений условиям эксплуатации и обеспечения их безопасности, конструктивным несовершенством строительных деталей  и конструкций, технических устройств. В связи с этим появляется необходимость  страхования сроков строительства  и сдачи объектов в эксплуатацию при заключении контрактов на инвестирование сложных и уникальных сооружений.

 

Перспективным направлением является страхование в жилищной сфере – особенно страхование  строительства жилья и ипотеки.

В рамках развития региональных структур страховой компании «РОСНО»  перспективными видами страхования  могут стать страхование предпринимательских  рисков, страхование экологических  рисков, страхование на рынке туристических  услуг и др.

 

 

 

 

3.3  Мероприятия по улучшению ситуации на рынке страхования

 

Развитие страхового рынка  зависит от макроэкономических параметров, а именно, от улучшения экономической  ситуации как в стране, так и  в регионах России, и, как следствие, укрепление финансового состояния  субъектов хозяйствования – потенциальных  страхователей (физических и юридических  лиц), так как это позволит им шире пользоваться услугами страхования. В  свою очередь, это приведет к увеличению объемов страховых операций и  росту страховых резервов, которые  страховые компании могут  широко использовать в инвестиционных целях.

Потенциал страхового рынка  высокий, что требует применения активных мер как со стороны органов  управления, так и самих страховых  компаний по его мобилизации.

 

Институты, механизмы, инструменты  развития рынка страховых услуг:

 

1. Нормативно-правовое регулирование  требует формирования адекватной  законодательной базы системы  страхования, обеспечивающей постоянный  учет изменяющихся социально-экономических  и экологических условий с  целью минимизации рисков социально-экономической  и экологической жизни, в рамках  федерального законодательства.

 

2. Формирование институциональной  основы рынка страховых услуг  предполагает: создание инфраструктуры  страхового рынка и реформирование  системы органов управления страховым  делом.

 

Важную роль для активизации  страхового рынка России должны сыграть  налоговые механизмы, обеспечивающие создание благоприятных режимов  налогообложения как для страхователей, так и для страховых компаний.

 

Благоприятные условия налогооблажения  помогут, в том числе и для  развития личного страхования и, в частности, всех видов долгосрочного  страхования жизни, т.к. оно является важным инвестиционным источником, добровольное медицинское страхование (включая  детские программы и программы  комплексного амбулаторного и санаторно-курортного медицинского обслуживания населения), добровольное страхование от несчастных случаев различных категорий  граждан, негосударственные программы  пенсионного страхования, а также  развитие нетрадиционных видов личного  страхования, которые широко используются в зарубежной практике (кредитное  страхование жизни, предназначенное  для защиты семьи владельца купленного в кредит имущества (жилья), на случай смерти или нетрудоспособности заемщика, образовательное страхование и  др.).

 

Таким образом, неотъемлемым элементом, обеспечивающим комплексное  устойчивое развитие является, эффективно функционирующая система страховых  отношений. А постоянный мониторинг страховых рисков и, как следствие, внедрение новых страховых продуктов  на страховой рынок, удовлетворяющих  текущие и будущие запросы  потенциальных страхователей, реализующихся  в рамках стратегии развития страхового рынка, позволит снизить риски, присущие социально-экономической и экологической  деятельности, что в конечном итоге  обеспечивает эффективное общественное развитие.

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

О преимущественном использовании  маркетинговой стратегии дифференциации, кроме того, продиктован теоретическими разработками исследователей маркетинга товаров и услуг, а также стратегического  менеджмента, согласно которым именно дифференциация продуктов в большинстве  случаев есть наиболее оправданный  и эффективный способ борьбы за потребителя. Стратегия дифференциации продукта исключительно за счет снижения затрат и, соответственно, цен ошибочна. Во-первых, очень часто потребители воспринимают «дешевые» продукты как менее  качественные. Во-вторых, возможно, для  того чтобы снизить цены, компании приходится уменьшать спектр предлагаемых ею дополнительных услуг, что может  вызвать отчуждение покупателей. В-третьих, ничто не мешает компании-конкуренту перенести производство в регион с низким уровнем производственных издержек и предложить продукт по еще более низкой цене. И если товар компании выделяется в ряду конкурентов только ценой, она обречена на поражение в схватке с соперниками.