ДЕРЖАВНА  МИТНА СЛУЖБА УКРАЇНИ

АКАДЕМІЯ  МИТНОЇ СЛУЖБИ УКРАЇНИ 

ЕКОНОМІЧНИЙ ФАКУЛЬТЕТ 

КУРСОВА РОБОТА

З ДИСЦИПЛІНИ

“ПОЛІТИЧНА  ЕКОНОМІЯ”

 
 

на тему:

“Сутність кредиту та його роль у розширеному  відтворенні”

 
 

Виконав:

студент гр. ЕО10-3

Кулик В.С. 

Перевірив:

Викл. Новікова К.І 
 
 
 
 
 
 
 

м. Дніпропетровськ

2011 
Зміст

Вступ .............................................................................................................. 3

Розділ  І 

Кредит  як  категорія економічної науки

1. Сутність і форми  кредиту:

1. Походження  кредиту, його структура та необхідність .......................... 5
2. Сутність та функції кредиту ..................................................................... 8
3. Форми кредиту ......................................................................................... 12

2. Роль кредиту  в розвитку економіки ................................................................. 17

          1.3.  Висновки до розділу І  ........................................................................................ 19

Розділ  ІІ

Роль  кредиту в розширеному  відтворенні

1. Вплив кредиту  на розширене відтворення ...................................................... 20
2. Аналіз досвіду використання кредиту у світовій та вітчизняній економіках:
1. Кредитна політика Канади ...................................................................... 23
2. Кредитна політика Японії ....................................................................... 25
3. Кредитна політика Німеччини ................................................................ 26
4. Кредитна політика України ..................................................................... 27
5. Проблеми кредитної політики України та шляхи їх вирішення ......... 28
3. Висновки до розділу ІІ ....................................................................................... 30

Загальні  висновки ..................................................................................... 31

Список  використаної літератури ........................................................... 34

   

 

ВСТУП

     Кредит являє собою одну з важливих категорій економічної науки. Він виступає опорою сучасної економіки, є невід’ємним елементом економічного розвитку. Кредитом користуються як великі підприємства й організації, так і малі виробничі, сільськогосподарські та торгові структури; як держава, так і окремі її громадяни. Його вивченню присвячені твори класиків марксизму, велика кількість робіт вітчизняних і зарубіжних економістів.

    Зі  зростанням населення земної кулі та його потреб, актуальність дослідження  теми кредиту стає очевидною, тому що кредит сприяє, по-перше, пришвидшенню обороту капіталу (бо ж за куплений товар можна сплатити пізніше), а по-друге, збільшенню капіталу шляхом залучення коштів інших підприємств та банківських установ. Це у свою чергу дає змогу нарощувати темпи виробництва для задоволення людських потреб, що невпинно зростають.

    Також досить актуальним є питання функціонування кредиту в умовах економіки сучасної України. Історія розвитку кредитних  відносин в нашій країні дуже коротка, вони розвивалися на базі тих відносин, що існували у Радянському Союзі. На жаль, після його розпаду кредитні відносини в Україні розвивалися недостатньо, що негативно вплинуло на сучасне становище економіки. І на даний момент ситуація з кредитом залишається досить складною: від кредитування великої кількості окремих об’єктів(як це було у радянські часи) комерційні банки перейшли до кредитування суб’єктів, піклуючись в першу чергу про свої доходи і повернення кредиту. Звідси випливають високі відсоткові ставки за кредит, які унеможливлюють певним категоріям населення користування ним. Таким чином, це веде до уповільнення темпів економічного розвитку країни, оскільки за таких умов значно ускладнюється розвиток малого та середнього бізнесу.

    У даній роботі ставиться за мету з’ясування історії походження кредиту, його сутності як економічної категорії, основних функцій, форм та ролі, яку він виконує у ринковій економіці (як одній з найбільш поширених у світі) на даному етапі розвитку виробничих відносин. Також важливим є визначення категорії розширеного відтворення як однієї з форм суспільного відтворення; з’ясування ролі кредиту у процесі розширеного відтворення; дослідження, аналіз і порівняння цих процесів у світовій та вітчизняній економіках.

    Основі  завдання, що мають бути виконані в процесі роботи:

-    визначення походження кредиту,  його природи, основних функцій  та форм;

• визначення ролі кредиту у ринковій економіці в сучасних умовах, в умовах

      вітчизняної економіки;

-    визначення понять “суспільне  відтворення”, “розширене відтворення”, яку

      роль відіграє надання кредиту  у процесі розширеного відтворення;

• дослідження процесів суспільного відтворення у економіці провідних країн світу;

-    дослідження процесу суспільного  відтворення в українській економіці;

• аналіз та порівняння вище перерахованих процесів з метою виявлення шляхів найбільш ефективного використання кредиту для нарощування темпів виробництва.

    Предметом дослідження в даній роботі виступає сутність кредиту як економічної  категорії, стан кредитних відносин у суспільстві на даному етапі, особливо в економіці України, та вплив цих відносин на процеси відтворення.

    При проведенні дослідження будуть використані  індуктивний метод, метод наукової абстракції, методи синтезу та аналізу  та статистичний метод. 
 
 
 

 

    РОЗДІЛ  І

      КРЕДИТ  ЯК КАТЕГОРІЯ ЕКОНОМІЧНОЇ  НАУКИ

      Сутність  і форми кредиту

      Походження  кредиту, його структура  та необхідність.  На перший погляд кредит може здатися лише тимчасовою позикою речей або грошових засобів, однак таке трактування категорії кредиту виходить за рамки політекономічного аналізу. Слово “кредит” походить від латинського “creditum”, що перекладається як “позика”, “борг”, також можна перекласти як “вірю”, “довіряю”. Тому ця економічна категорія розглядається політичною економією як довіра однієї особи до іншої, на підставі якої у грошовій або товарній формі в позику для тимчасового користування за відповідну плату надається певна вартість. Таким чином, у найбільш широкому розумінні цього слова, кредит – як з юридичної, так і з економічної точки зору – це угода, договір між юридичними або фізичними особами про позику.

      Кредит  слід перш за все розглядати як певний вид суспільних відносин. Однак лише суспільні відносини, що віддзеркалюють економічні зв’язки та рух вартості, можна розглядати як кредит. У той же час, кредит – це одна з форм  руху позичкового капіталу. Виходячи с особливостей формування та функціонування останнього, можна вивести визначення кредиту. Звідси, кредит – це суспільні відносини, що виникають між економічними суб’єктами у зв’язку з переданням один одному в тимчасове користування вільних коштів (вартості) на умовах зворотності, платності та добровільності.

      Кредит  існував не завжди, однак “про кредитну діяльність згадується ще у законах  царя Хуммурапі (бл. 1760 р. до н.е.), де зазначається, що у Давньому Вавилоні центрами кредитних операцій виступали храми” [1.с.97]. Появу більш сучасного і повноцінного кредиту слід пов’язувати із переходом до товарного виробництва. Найпершою формою кредитних відносин (виникла на перших етапах становлення та розвитку товарного виробництва) є лихварський кредит. Він надавався в основному дрібним виробникам (селянам, ремісникам) під високі позичкові проценти і здебільшого призводив до повного розорення останніх. Причиною цього було те, що отримані кошти переважно йшли не у виробництво, а на задоволення споживчих потреб позичальника та оплату його боргів. Але лихварський кредит був не єдиною формою кредиту. Якщо покупець був нездатний здійснити покупку товару за власні кошти на даний момент, а в інтересах продавця була реалізація свого товару, то його продаж міг відбутися в кредит при відповідних боргових зобов’язаннях позичальника. Отже, ми бачимо, що товарообмін був тим спонукальним мотивом, що спричинив виникнення кредиту. Однак найбільшого розвитку кредитні відносини набули в умовах ринкової економіки – “в умовах переходу до ринкової економіки грошово-кредитні відносини набувають все більшої ваги у суспільному житті” [2.с.173].

      Як  об’єкт дослідження кредит складається  з декількох елементів, що знаходяться у тісній взаємодії один з одним і взяті всі разом утворюють структуру кредиту, яку показано на рисунку 1.1. 

        
 
 

             рис.1.1

      Позичена  вартість є об’єктом кредиту. Вона може бути вираженою у грошовій, товарній або іншій формах, але незалежно від цього вона є реальною цінністю (має бути наявною і фактично переданою позичальнику) і повинна бути збережена в процесі кредитних відносин за своїм обсягом. Є ключовою ланкою кредитних відносин.

      Кредитор – сторона кредитних відносин, яка має у своєму розпорядженні (власності) вільні кошти і передає їх у тимчасове користування іншим суб’єктам. У ролі кредиторів можуть виступати фізичні особи, юридичні особи (організації, урядові структури тощо), держава. У ринковій економіці провідними кредиторами виступають банки, які спочатку мобілізують кошти інших суб’єктів (у тому ж числі на умовах позики), а потім надають їх у вигляді позик своїм клієнтам.

      Позичальник – це сторона кредитних відносин, яка потребує додаткових коштів і одержує їх у позичку від кредитора на умовах платності та зворотності. Статус позичальника дещо відрізняється від статусу кредитора в кредитних відносинах. Це обумовлено тим, що позичальник не стає власником позичених коштів, а отже і його права, щодо їх використання є обмеженими і обмежуються його угодою з кредитором. Якщо дивитися під таким кутом зору, то позичальник є певною мірою залежним від кредитора. Але це ні в якому разі не заперечує рівноправності сторін у кредитних відносинах. У ролі позичальників можуть виступати всі ті ж особи, що к у ролі кредиторів, включаючи банки, які виконують особливу роль  серед позичальників – позичають гроші одночасно у великої кількості кредиторів у великих обсягах і роблять це постійно.

      Економічні  суб’єкти, які хочуть вступити в  кредитні відносини – тобто стати позичальниками та кредиторами – мають відповідати певним вимогам:

• вони мають бути юридично самостійними особами. Оскільки кредитна операція ґрунтується на тимчасовому позичанні чужої власності, виникає необхідність матеріальної відповідальності її учасників за виконання узятих на себе боргових зобов’язань. Позичальник повинен надати кредиторові гарантії (як економічні, так і юридичні) повернення позики, такими може виступати, наприклад, застава майна. Зрозуміло, що в такому випадку позичальник повинен мати якесь власне майно, або право розпоряджатися таким;
• вони мають бути взаємно зацікавленими у співробітництві – “кредитні відносини базуються на цілком певних правових та економічних інтересах їх суб’єктів, і тільки спільність цих інтересів передбачає їх практичну реалізацію” [3.с.38]. Тобто реалізація кредитних відносин можлива лише за збігу інтересів кредитора та позичальника, який досягається шляхом переговорів між сторонами щодо основних пунктів кредитної угоди (термін та розмір позички, величина позичкового процента тощо).

      Що  ж до об’єктивної необхідності існування  кредиту, то «аналіз показує, що кредит випливає із самої природи процесу  виробництва, необхідності забезпечити  безперервність та ефективність суспільного  відтворення» [4.с.72]. У найбільш загальних рисах можна сказати, що вона зумовлена тим, що в процесі виробництва у одних суб’єктів господарювання нагромаджуються тимчасово вільні кошти, а інші суб’єкти потребують цих коштів. Таким чином, кредит допомагає усунути суперечність між тимчасовим “заморожуванням” коштів та необхідністю їх ефективного використання. Детальніше ці процеси буде розглянуто у другому розділі.