Выбор кредитора предприятием ООО «Альянс»

      ООО «Альянс» является добросовестным заемщиком и по итогам за 2008 год не имеет просроченной кредиторской задолженности по коммерческому кредиту. Учитывая современные условия хозяйствования – финансовый кризис – для предприятия актуальным является улучшение условий коммерческого кредита. В частности предлагается сократить объемы авансирования, удельный вес которых приблизительно 30% от общей суммы заключенных договоров.

      С целью повышения управляемости  финансовыми ресурсами, аккумулируемыми  с помощью коммерческого кредита, предлагается установить программу «1С: Предприятие 8.0».

      В расчетах с контрагентами предлагаются такие возможности: отслеживание текущего состояния взаиморасчетов с контрагентами; оформление операций взаимозачетов  и списания долгов в расчетах с  контрагентами по коммерческому кредиту; формирование истории взаиморасчетов по каждому контрагенту. 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1,2.- М.: Кодекс, 2010.- 542 с.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) // Собрание законодательства РФ.- 2002.-№ 28.- ст. 2790.
3. Об обществах с ограниченной ответственностью Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 28.12.2010) // Собрание законодательства РФ.-1998.-№ 7. ст. 785.
4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.90 г. №395-1 (ред. от 15.02.2010) // Собрание законодательства РФ.-1996.-№ 6.- ст. 492.
5. Альбеков, А.У. Экономика коммерческого предприятия / А.У. Альбеков, С.А Согомонян. – Ростов н/Д: Феникс, 2008. – 448с.
6. Белолипецкий В.Г. Финансы фирмы. – М.: Инфра-М, 2006. – 362с.
7. Бочаров В.В. Современный финансовый менеджмент. – СПб.: Питер, 2006. – 464с.
8. Гаджиев, А.А. Организация коммерческого кредита и его роль в развитии экономики / А.А. Гаджиев, А.М. Сулейманова, Э.С.  Агаметова // Финансы и кредит. – 2009. - №30(366).
9. Гапоненко, В.Ф. Финансы и кредит. – М.: Элит, 2008. – 136с.
10. Горфинкель, В.Я. Малый бизнес. Организация, экономика, управление / под ред. проф. В.Я. Горфинкеля, В.А. Швандара. М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007. – 430с.
11. Грибов, В.Д. Экономика предприятия / В.Д. Грибов, В.П. Грузинов. – М.: Финансы и статистика; ИНФРА-М, 2009. – 400с.:ил.
12. Грязнова А.Г. Финансы. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 504с.
13. Давыдов Я.В. Финансы. Конспект лекций. – М.: Приор-издат, 2009. – 286с.
14. Давыдова Л.В. Финансы в схемах. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 80с.
15. Жилкина М.С. Управление финансами: Финансовый анализ предприятия. – М.: Инфра-М., 2007. – 331с.
16. Загородников С.В. Финансы и кредит. – М.: Омега-Л, 2008. – 288с.
17. Зверева Т.А., Сарафанова Е.В., Татарников Е.А., Замедлина Е.В. Финансы. Базовый курс. Учебное пособие для вузов. – М.: Приор-издат, 2009. – 140с.
18. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 768с.
19. Ковалева А.М. Финансы и кредит. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 512с.
20. Ковалева А.М. Финансы. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 416с.
21. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 544с.
22. Лаврушин О.И. Финансы и кредит: учеб. – М.: КноРус, 2007. – 304с.
23. Поздняков, В.Я. Экономика отрасли: учеб. пособ. / В.Я. Поздняков, С.В. Казаков.- М.: ИНФРА-М, 2010. – 309с.
24. Практикум по финансам организаций (предприятий) / под ред. З.А. Круш. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 304с.
25. Рудская Е.Н. Финансы и кредит. – Ростов н/Д.: Феникс, 2008. – 570с.
26. Семенов В.М. Финансы предприятий / В.М. Семенов, Р.А. Набиев, Р.С. Асейнов. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 240с.
27. Управление финансами / под ред. А.А. Володина. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 504с.
28. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. для вузов / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. - М.: ЮНИТИ, 2007. – 479с.
29. Чалдаева, Л.А. Экономика предприятия: учеб. / Л.А. Чалдаева.– М.: Издательство Юрайт, 2011. – 348с. – (Основы наук).
30. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. – М.: Издательский дом «Дашков и К», 2006. – 544с.
31. Шеремет, А.Д. Финансы предприятий. Менеджмент и анализ: учеб. пособ. /А.Д. Шеремет, А.Ф. Ионова. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 479 с.
32. Энциклопедия финансового риск-менеджмента / под ред. А.А. Лобанова, А.В. Чугунова. – М.: Альпина Паблишер, 2006. – 878 с.

 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЕ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЕ  А

Договор № ___ 
о предоставлении краткосрочного кредита

 

     Коммерческий  банк «_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ », именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Президента _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ , действующ____ на основании Устава, с одной стороны, и _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, именуемый в дальнейшем «Предприятие», в лице _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, действующ___ на основании _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ , с другой стороны заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет и сумма  договора     

1.1. Банк предоставляет  Предприятию в пределах имеющихся  кредитных ресурсов, в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, кредит в пределах кредитной линии в размере _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _) _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ сроком погашения _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _.    

1.2. Объектом  кредитования и целью выдачи  кредита является _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _.

2. Обязательства и  права сторон     

2.1. Банк обязуется предоставить Предприятию краткосрочный кредит в размерах и на сроки согласно ст. 1 договора.     

2.2. Предприятие  обязуется:

- строго соблюдать  условия договора; 
- использовать кредит строго по целевому назначению, согласованному с Банком; 
- обеспечить возврат кредита в установленные сроки; 
- уплачивать Банку проценты за пользование кредитом по срочной задолженности в размере _ _ _ _ _ _ % (_ _ _ _ _ _ _) процентов годовых, по просроченной задолженности в размере _ _ _ _ _ _ _ _ % (_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ ) процентов годовых; 
- представлять по требованию Банка бухгалтерскую отчетность и документы, необходимые для кредитования и проверки обоснованности заявленного кредита; 
- не производить реорганизацию (слияние, присоединение, разделение, преобразование в иную организационно-правовую форму) или ликвидацию Предприятия без согласования и письменного разрешения Банка; 
- не изменять состав руководства без согласования с Банком; 
- не передавать другим кредиторам в качестве обеспечения по ссудам свои активы и не продавать им дебиторские счета; 
- не продавать и не сдавать в аренду без разрешения Банка свои активы; 
- не выступать в качестве кредитора, гаранта или поручителя за другие организации, а также не пользоваться кредитами других банков без разрешения Банка; 
- не перечислять временно свободные средства во вклады Банка и других банковских учреждений без разрешения Банка; 
- по требованию Банка изменять способы и размер обеспечения предусмотренных настоящим договором обязательств.

2.3. Банк имеет право:

- осуществлять  предварительную проверку объектов  кредитования, проверять целевое  использование выданных кредитов; 
- прекращать выдачу новых кредитов в пределах кредитной линии и взыскивать ранее выданные кредиты при:

а) использовании  кредита не по целевому назначению, 
б) неплатежеспособности Предприятия, в том числе установленной в предусмотренном законом порядке, 
в) нарушении Предприятием условий кредитного договора, 
г) выявлении случаев недостоверности отчетности о производстве и доходах, запущенности бухгалтерского учета, 
д) образовании у Предприятия задолженности по возврату кредита и уплате процентов длительностью свыше 30 дней, 
е) нарушении Предприятием обязанностей по обеспечению исполнения обязательства по возврату кредита и процентов, либо нарушения таких обязанностей лицом, обязавшимся обеспечить исполнение такого обязательства, 
ж) получении Банком сведений о наличии у Предприятия, либо лица, обеспечивающего выполнения обязательств Предприятия по настоящему договору, невыполненных обязательств перед иными лицами, срок выполнения которых наступил, 
з) представлении предприятием либо лицом, обеспечивающим выполнение обязательств Предприятия по настоящему договору, недостоверных сведений при заключении настоящего договора и договоров, обеспечивающих выполнение обязательств Предприятия в период действия таких договоров, а также по любым запросам Банка.

- объявлять Предприятие,  не выполняющее свои обязательства  по расчетам, в том числе по  обязательствами перед Банком, неплатежеспособным (только применительно к пп. б) пункта 2.3.) и определять очередность платежей по его обязательствам Банку; 
- осуществлять проверку обеспечения задолженности по кредитам.

2.4. Предприятие  имеет право:

- обратиться  в Банк с предложениями об  изменении условий кредитного договора с необходимыми обоснованиями и расчетами, 
- расторгнуть договор с Банком, предварительно погасив задолженность и уплатив начисленные проценты за пользование кредитом, 
- погашать задолженность по кредиту Банка и начисленным по нему процентам досрочно.

3. Порядок выдачи  и погашения кредита     

3.1. Кредит выдается  при условии сохранения Предприятием  в течение действия данного  договора кредитоспособности, оцениваемой  Банком по коэффициентам ликвидности,  покрытия, показателям обеспеченности  собственными средствами, договорами на поставку сырья и сбыт продукции, оказания услуг, выполнения работ, а также в случае обеспечения обязательств, предусмотренных настоящим договором, способом и в размерах, определенных Банком.     

3.2. Кредит предоставляется  путем _ _ _ _ _ _  _ _ _ _ _ _ _ _ _  
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _  
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Обязательство по выдаче кредита считается выполненным  с момента оплаты расчетных документов с открытого Предприятию ссудного счета.     

3.3. Банк производит  начисление процентов по кредиту  ежемесячно за период с 21 числа  предыдущего месяца по 20 число текущего месяца в соответствии с п. 2.2.

Взыскание процентов  производится 25 числа текущего месяца и в момент окончательного погашения  кредита в безакцептном порядке  с расчетного счета № _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _, а при отсутствии средств  на нем через счет просроченных ссуд со взиманием _ _ _ _ _ _ _ _ _ _% (_ _ _ _ _ _ _  _ _ _ _ _ _ _ ) процентов годовых.     

3.4. Погашение  кредита производится _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _  _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _  
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _  
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

В случае невозврата кредита в срок, а также в  случаях, указанных в подпунктах «а»-«з» пункта 2.3. договора, взыскание осуществляется Банком в безакцептном порядке.     

3.5. Обязательство,  по возврату кредита считается  выполненным с момента зачисления  средств в погашение задолженности  по ссудному счету Предприятия.

4. Обеспечение обязательств Предприятия

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _  
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _  
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

5. Ответственность  сторон     

5.1. Банк и  Предприятие за нарушение принятых  по договору обязательств несут  ответственность в соответствии  с действующим законодательством  РФ.

6. Дополнительные условия  договора    

     6.1. В настоящий договор могут быть внесены изменения или дополнения.     

     6.2. По всем вопросам, прямо не  урегулированным в настоящем  договоре стороны руководствуются  законодательством, а также актами, принятыми Банком в пределах  его компетенции.    

     6.3. При изменении учетной ставки ЦБ РФ, а также в случае изменения ЦБ РФ уровня банковских процентных ставок по кредитам, представляемым банкам, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку, оговоренную в п. 2.2. договора.    

     6.4. Предприятие обязуется в течение трех дней после получения уведомления об изменении процентной ставки оформить дополнительное соглашение к кредитному договору и производить уплату процентов согласно вновь установленной процентной ставке.     

     6.5. При недостижении согласия сторон по п. 6.3 и п. 6.4 Банк производит досрочное взыскание кредита, либо производит начисление и взыскание процентов по ставке, установленной Банком в одностороннем порядке в соответствии с п. 6.3 настоящего договора в порядке, определенном в п. 3.3 настоящего договора.      

     6.6. При наступлении срока возврата  кредита уплаты по настоящему  договору и отсутствии средств  на расчетном счете Предприятия  Банк имеет право в безакцептном  порядке списать средства, находящиеся  на валютном счете № в КБ  в целях направления их на погашение задолженности по настоящему договору при отсутствии обязательств по валютным кредитам, предоставленным Предприятию Банком.     

     6.7. Погашение задолженности в соответствии  с п. 6.6 осуществляется путем продажи  иностранной валюты по курсу, установленному Банком на день продажи, который рассчитывается на основании межбанковского валютного рынка, и последующего направления полученных средств на возврат долга.

7. Особые условия  договора

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _  _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _  
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _  
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _  _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

8. Разрешение споров     

   8.1. В случае, если законодательством предусмотрено обязательное направление претензий, предложений, срок для их рассмотрений устанавливается в десять дней.     

   8.2. Рассмотрение споров осуществляется  в соответствии с законодательством.      

   8.3. Договор может быть расторгнут  Банком в одностороннем порядке в случаях, указанных в подпунктах «а»-«з» пункта 2.3 договора, а также в иных, предусмотренных законодательством случаях. Договор может быть расторгнут путем направления Предприятию извещения по телеграфу, телефону, факсимильной связи, иным путем. Обязательства Предприятия по договору прекращаются после полного возврата кредита и процентов в соответствии с настоящим договором, независимо от даты получения извещения.