Страхование грузоперевозок

Основные  ограничения ко всем условиям

Не возмещаются  убытки (если таковое не оговорено  договором специально), происшедшие  вследствие:

- всякого  рода военных действий и/или  мероприятий и их последствий;  повреждения или уничтожения  минами, торпедами, бомбами и другими  орудиями войны; пиратских действий, а также гражданской войны,  народных волнений и забастовок, террористических актов, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения грузов по требованию военных или гражданских властей;

- прямого  или косвенного воздействия атомного  взрыва, радиации или радиоактивного  заражения, связанных с любым  применением атомной энергии  и использованием расщепляемых материалов (эти случаи всегда исключаются из условий страхования);

- умысла  или грубой небрежности Страхователя  или Выгодоприобретателя или  их Представителей, а также вследствие  нарушения кем-либо из них правил  перевозки, пересылки и хранения грузов;

- влияния  температуры, трюмного воздуха  или особых свойств и естественных  качеств груза, включая паковку,  усушку;

- несоответствия  упаковки или укупорки грузов  и отправления грузов в поврежденном  состоянии; 

- огня  или взрыва в связи с погрузкой с ведома Страхователя или Выгодоприобретателя или их Представителя, но без ведома Страховщика – веществ и предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания;

- недостачи  груза при целостности наружной  упаковки;

- повреждения  груза насекомыми, грызунами, червями;

- замедления  в доставке грузов и падения  цен. 

Не подлежат также возмещению всякие другие косвенные  убытки, кроме тех случаев, когда  по условиям страхования таковые  подлежат возмещению в порядке общей аварии.

Общая авария (general average) – убытки, понесенные вследствие произведенных намеренно и разумно чрезвычайных расходов или пожертвований в целях спасения судна, фрахта или перевозимого на судне груза от общей для них опасности.

В отличие  от аварии, общая авария – это  лишь убытки, которые распределяются между сторонами, участвующими в общем морском предприятии. К общей аварии относятся, например, убытки, вызванные: выбрасыванием груза за борт при тушении пожара на борту судна, преднамеренной посадкой на мель, вынужденным заходом судна в порт-убежище. Общая стоимость имущества, участвующего в общей аварии, называется контрибуционной стоимостью. В случае, когда имели место убытки и расходы, которые могут быть признаны общей аварией, Перевозчику при получении груза Грузополучателем или Страхователем груза выдается подписка – аварийный бонд. В этой подписке Получатель обязуется объявить стоимость груза и уплатить причитающуюся долю по общей аварии согласно диспаше (специальный расчет по рас- пределению расходов между судном, грузом и фрахтом). Перевозчик вправе не выдавать груз до выдачи аварийного бонда и предоставления надлежащего обеспечения. Пример. Выбрасывание судна на мель с целью предотвращения его потопления. Даже если сам груз абсолютно не пострадал, поскольку расходы по общей аварии распределяются между судном, фрахтом и перевозимым на судне грузом, Страховщик будет обязан возместить часть общих расходов, пропорционально доле Грузовладельца.

Частная авария (particular average) – убытки, которые не подпадают под определение общей аварии, например, повреждение, порча или кража груза. Убытки по частной аварии падают на того, кто ее потерпел или ответственен за ее возникновение.

Условие С “Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения” (Free from particular average – F.P.A.) – это условие, по которому страховая компания свободна от возмещения ущерба в случае частичного повреждения или частичной гибели груза и обязана выплатить компенсацию только в случае общего воздействия на груз и корабль (посадка на мель, столкновение, пожар и т.п.). Страховка F.P.A. в действительности подходит только для грубых грузов (железная руда, каменный уголь и т.п.). [17] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Условия и правила  договора страхования  в международной  практике

     2.1 Заключение договора страхования

       Суть договора страхования – гарантировать страхователю защиту от наступления случайных непредвиденных обстоятельств. Поэтому из всех условий страхования исключаются убытки от гибели и повреждения грузов, вызванные нарушениями условий транспортировки, упаковки и т.д.

При заключении договора страхования страхователь обязан объявить страховую сумму, которая  определяется как стоимость груза  по договору купли-продажи. Далее обе  стороны согласовывают размер страховой  премии, которую страхователь должен уплатить страховщику за принятие груза на страхование. Она устанавливается, как правило, в процентах от страховой суммы.

       Заключение договора страхования  оформляется выдачей страховщиком  страхователю страхового полиса. В нём указаны наименование  сторон договора, название груза, его упаковка и т.д., а также страховая сумма, размер страховой премии и условия страхования. Он должен быть подписан страховщиками либо их доверенными лицами. Формулировки полиса в законе никак не оговариваются.

        Полис по страхованию грузов открытый /open cargo policy/ - страховой  полис, предназначенный, прежде всего для защиты от убытков по грузу в процессе его перевозки. Полис считается действующим с момента выдачи до момента расторжения договора страхования одной из его сторон. В страховом полисе, как правило, должен быть указан вид груза, подлежащего страхованию, установлены территориальные ограничения, максимальный лимит ответственности страховщика на каждую отгрузку и перечислены опасности, от которых обеспечивается страховая защита. Положения договора страхования предусматривают также оформление свидетельств о страховании на основе главного полиса. Для проведения страхования требуется направление в адрес страховщика ежемесячного заявления о производимых отправках груза, на основе которых страховщиком осуществляется расчет страховых премий. [7]

        Полис по страхованию грузов специальный  /special cargo policy/ - полис, обеспечивающий страхование грузоперевозок, который по существу аналогичен свидетельству о страховании, за исключением того, что это полный страховой полис и на него не распространяются основные условия открытого страхового полиса в тех случаях, когда правовой титул передается третьему лицу.

       Иногда страховщики вместо полисов  выдают сертификаты о страховании, что возможно при многократных отправках однородного груза в рамках одного договора о купле-продаже. [15]

        Традиционные или классические  исключения, включаемые практически  во все договора страхования  грузов:

• дефекты самого груза;
• антиобщественные грузы (напр., наркотики);
• воздействие атмосферных температурных явлений на груз;
• дефекты упаковки;
• задержка доставки груза;
• воздействие атомного взрыва;
• военные риски.

         Содержание договора страхования  определяется характеристикой перевозимого груза. Существуют особые условия страхования перевозок угля, нефти, зерна, замороженных пищевых продуктов и мяса, а также различные дополнительные статьи.

        Страхование грузов — один  из наиболее распространенных  видов страховых операций. Страхователями могут выступать любые юридические и физические лица, являющиеся грузоотправителями или грузополучателями. Кто конкретно заключает договор страхования грузов, покупатель или продавец, зависит от условий поставки продукции, обусловленных ими юридических и экономических взаимоотношений сторон.

        Так, в международной торговле  поставка товаров морским путем  на условиях СИФ возлагает обязанность заключения договора страхования на продавца. При железнодорожных перевозках аналогичные требования предусмотрены условиями поставок "франко-станция назначения" (до пограничной железнодорожной станции).

       Другие сделки (КАФ, ФАС, ФОБ  при морских перевозках, франко-станция  отправления и др. при железнодорожных)  освобождают продавца от расходов по страхованию. Следовательно, уже покупатель экономически заинтересован в страховании приобретенных товаров.

Видимо, такой характер торговых сделок утвердится со временем и между независимыми государствами, образовавшими СНГ.

     Во  внутренней торговле одним из основных видов цен является "франко-станция назначения", которая включает расходы по доставке продукции на склад станции назначения. Однако при формировании цен на этих условиях расходы по страхованию чаще всего, к сожалению, не учитываются. Поэтому есть все основания руководствоваться принципом перехода права собственности и риска утраты стоимости продукции с покупателя на продавца.

     Риск  гибели или порчи товаров в  зависимости от условий сделки переходит  от продавца к покупателю: при выдаче продукции со склада продавца, при доставке ее на склад (в порт) перевозчика, при погрузке в вагон (на судно), при разгрузке продукции на станции (в порту) назначения. Следовательно, преимущественно риск понести потери лежит на покупателе. Естественно, он прежде всего заинтересован в страховании. Но договор страхования может заключаться и продавцом (по просьбе покупателя или с его согласия) с включением страховых платежей в стоимость товара.

Условия страхования грузов, используемых в  международной практике и нашей  внутригосударственной, имеют как общие черты, так и определенные отличия.

     Правила, применяемые страховыми организациями, предусматривают возможность страхования  грузов на условиях:

1 —  "с ответственностью за все  риски" 

2 —  "без ответственности за повреждение".

     Страхование "с ответственностью за все риски" означает возмещение убытков от повреждения или полной гибели всего или части имущества, возникающих от любых причин (кроме особо оговоренных), а также необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию и сохранению груза, по предупреждению дальнейших его повреждений.

     Исключение  из этой универсальной ответственности  составляют не возмещаемые убытки, происшедшие вследствие: военных действий (военных мероприятий) и их последствий; народных волнений и забастовок; конфискации, реквизиции, ареста груза или транспортного средства, их противоправного захвата; прямого-косвенного воздействия атомного взрыва, радиоактивного заражения, связанного с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов; умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителя, а также вследствие нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов; несоблюдения необходимых требований по упаковке (укупорке) грузов, отправления их в поврежденном состоянии, а также недопоставки грузов; пожара или взрыва вследствие погрузки с ведома страхователя (его представителя), но без ведома страховой организации самовозгорающихся и взрывоопасных веществ и предметов; недостачи груза при целости наружной упаковки; повреждения груза червями, грызунами и насекомыми; влияния температуры, трюмного воздуха или особых и естественных свойств груза, включая усушку. Не возмещаются также разного рода косвенные убытки.

     По  договору страхования "без ответственности за повреждения" возмещаются убытки от полной гибели всего или части груза, вызванной пожаром, взрывом, молнией, бурей, вихрем, другими стихийными бедствиями, крушением или столкновением перевозочных средств (поездов, судов, самолетов и т.д.), посадкой судна на мель, повреждения его льдом, провалом мостов, подмочкой груза забортной водой, аварией при погрузке, выгрузке, укладке груза, приеме судном топлива. Возмещается также ущерб вследствие пропажи транспортного средства без вести, целесообразно произведенные расходы по тушению пожара, спасанию, сохранению груза и предупреждению его дальнейших повреждений

     Не  возмещаются убытки в тех же случаях, что и при страховании "с ответственностью за все риски" и, кроме того, потери вследствие отпотевания судна и подмочки груза атмосферными осадками, обесценения груза ввиду загрязнения при целости наружной упаковки, выбрасывания за борт и смытия волной палубного груза (или перевозимого в беспалубных судах), кражи или недоставки груза.

По соглашению сторон груз может быть застрахован и на иных условиях, в том числе от дополнительных рисков. Здесь может быть использован опыт страхования другого имущества, а также международная практика страхования грузов, о которой говорится дальше.

     Груз  принимается на страхование в сумме, заявленной страхователем, но не свыше стоимости, указанной в перевозочных документах.

     Ответственность страховой организации начинается с момента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления и  продолжается в течение всей перевозки (включая перегрузки и перевалки, а также хранения на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока груз не будет доставлен на склад грузополучателя или другой конечный пункт назначения, указанный в страховом свидетельстве (полисе).

     Надо  отметить, что страхование импортных  грузов (заключаемое отечественными или зарубежными страховыми обществами) действует, как правило, до момента прибытия товара на пограничный пункт (порт, станцию). Для защиты груза на период дальнейшей транспортировки следует заключать другой договор страхования. Возможно при определенных условиях и непрерывное страхование грузов (по одному договору) до склада покупателя.

     Договор страхования может заключаться  как по месту нахождения отправляемого груза, так и по месту его получения.