2. Постановка целей банка связана со 2-м этапом маркетинговой деятельности, когда задачи расшифровываются в достижении более конкретных целей. Цель - количественно и качественно определенная конкретизированная задача банка. Задачей функционирования банка выступают расширение номенклатуры предоставляемых кредитных услуг, за счет разработки и освоения принципиально новых кредитных услуг. Задача м.б. конкретизирована след.: в течении 2002г. изучить спрос на лизинг-кредит и освоить его предоставление в отношении предпринимателей бел-го рынка. На протяжении 2002г. увеличить объем кредитных активов на 15% за счет сокращения активов, вложенных в гос-е ценные бумаги.

      Баланс коммерческого банка.

        

      На цели банка влияют след факторы:

• требования пайщиков или учредителей банка. Влияние учредителей тем сильнее, чем больше удельный вес занимает уставной фонд в структуре собствн. капитала банка.

      Коэф. фондовой капитализации банка = уставной фонд / собствен. капитал

 

      Для определения уд. веса уставного фонда в собствен. капитал банка

      Собственный капитал включает:

• уставной фонд
• резервный фонд
• фонд нераспределенной прибыли
• страховой фонд
• фонд основных средств (включ. фонд амортизации)
• внутренние ресурсы банка
• общая культура банка или ценностные ориентации банка
• внешние сдерживающие факторы макросреды в форме динамики рата нац-го пр-ва (ВНП), демографич-х, политич-х, технических, социокультурных факторов.

      Так же как и задачи цели банка имеют определенную иерархию, генерал., стратегич. цели, а также отдельные локальные цели на уровне структурных подразделений банка. Последние м/у собой д.б. внутренне совместимыми и взаимодополняемыми. Цели одного структурного подразделения не должны противоречить другим. Д.б. направлены на поиск дополнительных ресурсов, чтобы профинансировать расширение деят-ти другого структурного подразделения. 

      3. Информационной  базой для изучения внутренних возможностей банка выступает  баланс банка в форме  плана счетов бух. учета в банке. Переход на план счетов осущ.-ся с 1 января 1996г. счета в плане счетов консолидируются по видам  контрагентов или субъектом по характеру операций и по степени убывания ликвидности. Разбивка клиентов по признаку резиденства, видам деят-ти  и форме собственности производится путем введения дополнительных параметров к счетам, т.е. конкретизируются на 2-м, 3-м, 4-м уолвнях. Все контрагенты сводятся к след.:

• выделяют финансовые банковские институты (НБ, ком.-е банки, межд. финан-кредит. учреждения);
• небанковские финан. учреджения (биржи, брокер., финансовые страховые компании, лизинговые, межбанковские объединения);
• гос. и негос. компании (реал-й сектор экономики);
• физические лица;
• общественные организации - предоставление услуг для населения;
• гос. органы управления;
• предприниматели без образования юридического лица.

      План счетов состоит из 10 классов, 9 - балансовые счета, 10 - V 99 - внебалансовые счета.

      1. - денежные средства, драгоценные металлы и межбанковские операции. Включ.: - денежные средства (в кассе, в пути, в банкомате)

• денежные средства в нацбанке, на корреспондентских счетах или в форме резервов, в др. банках.
• Средства, находящиеся в казначействе
• Средства др. банков, находящ-ся на корресп-х счетах в нашем банке (НОСТРО); корреспонд-й счет нашего банка в др. банке «ЛОРО»;
• Сомнит-я задолженность и резервы под ее покрытием;

      2. - кредитные операции

• кредиты небанков-х финансовых учреждений;
• кредиты реальному сектору экономики;
• кредиты предпринимателям, обществ-м организациям

      Этот класс счетов м.б. конкретизирован по срокам предоставления кредита и ликвидности кредит-х активов.

      3. - (пас.) средства клиентов

• средства на тек-х счетах клиентов (рассчет., до востребования);
• карт-счета;
• счета по доверительным операциям;
• срочные депозиты клиентов;
• средства бюджета;
• счета спец. режима (аккредитивы, чеки, акцептованных (принятых к оплате) платежных поручений).

      4. - ценные бумаги (актив. счет)

• гос. и негос. ценные бумаги;
• ценные бумаги с фиксированным и нефиксированным доходом;
• долговые обязательства (облигации);

      5. - долгосрочные финансовые вложения и основные средства банка

• долевое участие банка в др. банках;
• инвестиции в дочерних структурах;
• немат-е активы;
• основные средства

      6. - прочие активы и пассивы

• товаро-материальные ценности банка;
• промежуточные счета (транзитные);
• межфилиальные счета;
• дебеторская и кредиторская задолженность.

11. - собственный капитал банка

• резервы на риски и платежи;
• страхование и резрвные фонды.

12. - доходы банка (отраж в пассиве);

• % доходы;
• комиссионные;
• прочие банковские доходы (дивиденды, консультацион., информацион.);

13. - расходы банка

• % расходы;
• комиссионные;
• отчисления в резерв;
• прочие банк.-е расходы (штрафы, издержки, иски).

14. - внебалансовые счета

• обязательства по всем видам гарантий и поручительств.

      Внутренние возможности банка зависят от след. факторов:

• уровень профессионализма персонала;
• степень эффективного менеджмента банка и состояние планирования;
• уровень технической оснащенности банка;
• от качества маркетинговой деят-ти банка;
• структура предлагаемого перечня услуг или банковских продуктов;
• от финансово-экономического положения банка.

      На стадии выявления внутренних возможностей банка достаточно остановиться на оценке финансово-экономического положения банка, кот. осущ-ся с помощью анализа баланса. В зависимости от целей  анализа может проводиться либо полный анализ, либо частичный; либо внутренний анализ всего плана счетов; либо только внешний анализ на основе упрощенного анализа, публикуемого в печати. Функциональный анализ баланса коммерческого банка направлен на выявление соответствия основных направлений деят-ти банка целям и задачам банка. Операционный анализ направлен на выявление наиболее значимых операций банка в формирование общего дохода банка (изучается структура всех операций банка, какая часть дохода приходится на различные операции).

 

       Тема: Система маркетинговой информации в банке 

      

1. Источники системы внутренней отчетности.
2. Система сбора внешней информации.
3. Содержание основных этапов системы маркетинговых исследований в банке

3.1 Выявление проблем и формулировка цели исследования

3.2 Отбор источников информации

3.3 Сбор информации

3.4 Анализ информации и представление результатов исследования. 

      1. Система маркет-й инф-ции включ-т в себя след. источники:

• система внутренней отчетности;
• система сбора внешней информации;
• проведение системы маркетинговых исследований;
• система анализа информации.

      Система внутренней отчетности  дает возможность аккумуляции и поиска необходимой информации в процессе деят-ти банка (характеризует банк с точки зрения внутренних возможностей банка). Цели системы внутренней отчетности  можно свести к полному отражению текущей деловой информации: выдача оперативных данных по отдельным проблемам. В качестве основных источников внутр-й информации выступают:

• статистическая отчетность;
• бух. отчетность в форме анализа плана счетов в банке 
• оценочные отчеты по кредитованию;
• результаты внутренних исследований;
• справки о работе банка (временное изъятие ценностей из оборота и их использование в других направлениях);
• акты ревизий и проверок

      Депозит

• обязательства до востребования;
• срочные обязательства;
• отчеты региональных управляющих о работе филиалов или представительств;
• информация о качестве докладов руководителей банков или структурных подразделений о работе банка в целом или отдельных направлений.

      Организация получения внутренней информации м.б. представлена в двух формах:

      - специализированные отделы информации;

      - вся информация собирается по отдельным отделам, которая впоследствии объединяется как по отдельным направлениям, так и по отдельным операциям банка и предоставляется руководству банка. 

      

2. Эта система направлена на снабжение руководства банка информацией о состоянии внешней среды функц-я банка. Цель сбора информации сводится к:

• изучению ситуации на функ-х рынка;

• о наиболее значительных силах сегментов, действующих на отдельных рынках;
• направлена на изучение действующих на рынке конкурентах.

      Основную внешнюю информацию можно получить из след. источников:

• СМИ, газеты, журналы, ТВ, радио;
• Производственная статистика клиентов банка;
• Отраслевые журналы;
• Личные контакты с клиентами;
• Обмен информацией с дирекцией др. банков;
• Бух. балансы промышленных предприятий;
• Литература о новых видах производимой продукции.

      Центральное место в системе сбора внешней информации занимает место о конкурентах. Сущ-т некоторые отличия в направлениях сбора инф-ции о конкурентах на корпоративном уровне по сравнению со структурными подразделениями банка. На местном уровне, на уровне структурных подразделений собирается инф-ция об отдельных операциях банка и их эффективности. В качестве основных источников информации о конкурентах могут выступать: