Лекции по "Финансы и кредит"

     Структура кредитной системы:

1. Центробанк;
2. банковская система;
3. специализированные кредитно-финансовые институты (страховые

компании, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные фонды).

     Система банковского  кредитования  – совокупность взаимосвязанных элементов, определяющих организацию кредитного процесса и его регулирование в соответствии с принципами кредитования и теорией кредитного риска.

     Элементы системы банковского кредитования:

1. объекты кредитования;
2. порядок и степень участия собственных средств заемщиков в кредитуемой операции (сделке);
3. способы регулирования ссудной задолженности;
4. методы кредитования;
5. формы ссудных счетов;
6. банковский контроль в процессе кредитования.

В настоящее  время кредитная система РФ является устойчивой и 

достаточной развитой. В ее состав входят более 2 000 российских коммерческих банков, 7 иностранных (контрольные пакеты которых

 принадлежат  ЦБ РФ).

     Существенна роль и банков  с участием государства; самые  крупные из них СБ РФ и  ВТБ.

     Совокупный капитал российских  банков составляет около 600 млрд. руб.

     Развивается политика кредитования  малого и среднего бизнеса, с/х сектора экономики.

   Вопросы для самоконтроля:

1. Сущность и  роль кредита. Субъекты кредита. 

2. Формы и  виды кредита. Кредитный рынок.

3. Краткосрочный кредит в хозяйственном механизме управления предприятием.

4. Ссудный процент.

5. Понятие,  сущность и структура современной кредитной системы. Кредитная система РФ. 

   Вопросы для самостоятельной  работы:

1. Сущность и роль кредита.
2. Субъекты кредита.
3. Формы кредита.
4. Виды кредита.
5. Кредитный рынок.
6. Краткосрочный кредит в хозяйственном механизме управления предприятием.
7. Ссудный процент.
8. Понятие, сущность и структура современной кредитной системы.
9. Кредитная система РФ.

 

    СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

1. Финансы и кредит: Учебник /  Под ред. проф. Романовского М.В., проф. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2008. – 575 с.
2. Вахрин П.И. Финансы и кредит: Учебник /  П.И. Вахрин, А.С. Нешитой. – М.: Издательский дом Дашков и К, 2008. – 584 с.

 

  ТЕМА 17. БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ 

17.1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ. ОБЩИЕ  СВЕДЕНИЯ О БАНКОВСКИХ  СИСТЕМАХ.

     Банковская система – это совокупность государственных и коммерческих учреждений, обслуживающих денежный оборот и кредитные отношения и осуществляющих посредством кредитных, расчетных и кассовых операций учет и контроль за хозяйственной деятельностью предприятий.

     В странах с развитой рыночной экономикой сложились разные модели банковских систем. Они отличаются характером взаимоотношений банков с корпоративным сектором экономики, степенью специализации кредитных организаций.

     По характеру взаимоотношений  банков с промышленностью различают две модели:

1. модель «открытого рынка»

предполагает  отсутствие между банками и корпорациями тесных и устойчивых связей. Корпорации могут пользоваться банковскими  услугами одновременно в нескольких банках. Банки не оказывают предпочтения экономическим субъектам по принципу «наш клиент». Льготы возможны для тех заемщиков, которые обеспечат наиболее выгодное и менее рискованное использование банковского кредита. Такая модель сформировалась в США, где для привлечения дополнительного капитала корпорации чаще прибегают к облигационным займам, чем к банковским кредитам.

2. модель «внутреннего корпоративного контроля»

для нее  характерно наличие тесных, устойчивых связей между банками и корпорациями. Банки могут выступать и как  прямые акционеры предприятий, и как депозитарии акций мелких акционеров, которые передают банкам еще и право своего голоса. Это повышает роль банков в создании и деятельности корпораций. Такая модель банковской системы сложилась в Германии, Японии.

     По уровню специализации различают банковские системы:

1. универсальная

допускает сочетание  в деятельности банков краткосрочного кредитования с инвестициями. Через  универсальные банки проходит значительный оборот фондовых ценностей, прежде всего  это касается размещения ценных бумаг частных корпораций. Такая система получила развитие в странах континентальной Европы (в Германии, Швейцарии).

2. специализированная

для нее характерно разделение операций по краткосрочному  кредитованию и долгосрочному инвестированию между различными банковскими организациями. Такая система получила развитие в США, Канаде, Японии.

     Что  касается общей схемы построения банковской системы любой страны, то она выглядит следующим образом:

 

 
 
 

 

первый уровень         второй уровень

банковской системы      банковской системы 
 

17.2. ВИДЫ БАНКОВ.

     Банк – финансовая организация, производящая, хранящая, предоставляющая, распределяющая, обменивающая, контролирующая денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.

 

По типу:

     Эмиссионный банк (ЦБ) наделен монопольным правом выпуска банковских билетов. Основная его задача – проведение государственной политики в области денежного обращения, кредита и расчетов, регулирования деятельности всей банковской системы, осуществление функций центральной системы.

     Коммерческие банки занимаются широким кругом операций, в том числе предоставлением кредитов промышленным, торговым и другим предприятиям преимущественно за счет денежных средств, привлеченных в виде депозитов. Они осуществляют различные коммерческие услуги и операции.

По  характеру выполняемых  операций:

     Универсальные банки выполняют весь пакет стандартных банковских операций.

     Специализированные банки обслуживают узкую сферу банковской деятельности с ограниченным набором конкретных банковских операций.  

По  типу собственности:

     Государственные  банки: в состав их уставного капитала входит более 50 % государственного капитала.

     Кооперативные банки являются кооперативами, выполняющими функции и операции банков и имеющими лицензию ЦБ на осуществление банковских операций.

     Акционерные банки: их уставный капитал является акционерным, они эмитируют акции, которые распределяются между акционерами и поступают в свободную продажу.

     Частные банки: их уставный капитал является частным, они выполняют функции и операции банков и имеют лицензию ЦБ на осуществление банковских операций.

     Смешанные банки: сочетают в себе черты различных форм собственности.

По  масштабу деятельности:

     Банки-консорциумы: крупные международные банки, заключающие

соглашения  с другими банками или промышленными  компаниями для совместного размещения займа или осуществления единого  капиталоемкого промышленного проекта.

По  сфере обслуживания:

     Местные банки: осуществляют деятельность в отдельно взятом регионе.

     Национальные банки: банки той или иной страны, осуществляющие деятельность на территории данной страны.

     Межрегиональные банки: банки того или иного региона, осуществляющие свою деятельность в других регионах.

     Международные банки: банки, осуществляющие свою деятельность во всех странах мира.

По  числу филиалов:

     Многофилиальные банки: имеют более 5 филиалов.

     Бесфилиальные банки: не имеющие филиалов.

По  типу деятельности:

     Инвестиционные банки: специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании различных предприятий и отраслей.

     Инновационные банки: осуществляют кредитование на всех этапах и стадиях инновационного процесса создания и внедрения различных нововведений и научно-технических разработок.

     Ипотечные банки: специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости.

     Сберегательные банки: специализируются на привлечении свободных денежных средств населения, хранении сбережений, осуществлении безналичных расчетов, предоставлении населению кредитов, проведении расчетно-денежных операций по обслуживанию населения, включая операции с ценными бумагами.

   Вопросы для самоконтроля:

1. Понятие банковской  системы. Общие сведения о банковских  системах.

3. Виды банков.

 

   Вопросы для самостоятельной  работы:

1. Понятие банковской системы: сущность, задачи и функции.
2. Структура банковской системы.
3. Виды банков.

 
 
 
 

    СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

1. Балабанов И.Т. Деньги и финансовые институты / И.Т. Балабанов. – СПб. "Питер", 2004. – 224 с.
2. Бюджетная система России: Учебник для вузов / Под ред. проф. Поляка Г.Б. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 540 с.
3. Воронин В.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Воронин В.П., Федосова С.П. – М.: Юрайт-Издат, 2002. – 269 с.
4. Денежное обращение и банки: Учебное пособие / Под ред. Белоглазовой Г.Н., Толоконцевой Г.В. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 272 с.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – 2 изд. перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 464 с.
6. Трускова Л.В. Финансы и кредит / Трускова Л.В. – Ростов н/Д: Феникс, 2001. – 384 с. (Серия «Учебники ХХI века»)
7. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. проф. Самсонова Н.Ф.. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 448 с. – (Серия «Высшее образование»).
8. Финансы. Кредитование. Инвестиции: Учебное пособие / Журавлев Ю.В. – Воронеж: ВГТА, 2002. – 202 с.

 

ТЕМА 18. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА  РФ  

18.1. СТРУКТУРА СОВРЕМЕННОЙ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  РФ.

     В ходе рыночных реформ в России была создана рыночно ориентированная банковская система, законодательное т нормативное регулирование которой исходит из международных требований к банковским систем рыночного типа. Вместе с тем, банковская система по степени своего экономического и институционального развития пока еще отстает от банковских систем наиболее развитых стран мира, что выражается в ее недостаточно диверсифицированной структуре, несовершенстве законодательной и нормативной баз, в слабости отдельных банков.

     Современная банковская система России включает в себя ЦБ РФ, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.