Страхование от несчастных случаев

Введение 

После подписания в 2000 г. Президентом  РФ закона о страховых тарифах  на обязательное социальное страхование  профессиональных рисков вступил в  действие закон №125 "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" (принят ГД РФ в июле 1998 г.).

Включение через институт Фонда  социального страхования РФ в  российскую систему социального  страхования нового вида страховой  деятельности: страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний - произошло вовремя. Экономический  подъем требует привлечения дополнительных работников (с 1998 г. по 2001 г. численность  незанятых упала вдвое), в том  числе тех, кто за годы безработицы  и(или) работы не по специальности утратил квалификацию, включая знания техники трудовой безопасности. При этом и пока, в условиях инвестиционного дефицита, экономический рост в России идет за счет расширения занятости, усиления интенсификации труда, при продолжении работы на старом, изношенном оборудовании. Понятно, тяжесть проблем потери рабочего времени и убыли трудовых ресурсов серьезно усугубляется.

В России в 2010 году число пострадавших на рабочих местах составило 58 тыс. (по сравнению со 152 тыс. в 2000 году), погибших — 2548 (в 2000 году — 4400). Основная причина снижения - увеличение безработицы. Российский показатель производственной смертности в 2008 году составил 11 на 100 000 работников. 

Прогноз развития ситуации - неблагоприятен. Далее росту социальных обязательств перед пострадавшими от несчастных случаев на производстве будут способствовать изменения, связанные с ускорением износа и выбытия основных производственных и инфраструктурных фондов. Некоторые  экономисты называют это явление "амортизационным  кризисом". Под ним понимается ускоренный физический износ основных фондов инфраструктуры и физически-моральный  износ основных фондов промышленности и аграрной сферы, непроизводственных отраслей и отраслей нематериального  производства в период 2003-2008 гг.

Цель данной работы – проанализировать теоретические и аналитические  основы и исследования системы страхования  от несчастных случаев на производстве, а так же выявить основные проблемы этой сферы и наметить пути наиболее эффективного результата.

1. Теоретические аспекты обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве

1. Общие характеристики обязательного социального страхования

Обязательное социальное страхование  — часть государственной системы  социальной защиты населения, осуществляемой в форме страхования работающих граждан от возможного изменения  материального и социального  положения, в том числе по не зависящим  от них обстоятельствам. Обязательное социальное страхование образует систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и социального положения работающих  граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством, - других категорий граждан вследствие признания их безработными, трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санитарно-курортного лечения и наступления других установленных законодательством социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию.

К основным принципам обязательного социального страхования относятся:

• устойчивость обязательного социального страхования, поддерживаемая на основе эквивалентности страхового обеспечения и страховых взносов;
• всеобщий обязательный характер социального страхования, доступность для застрахованных лиц реализации страховых гарантий;
• государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на защиту от социальных страховых рисков и исполнение обязательств по обязательному социальному страхованию независимо от финансового положения страховщика;
• государственное регулирование системы обязательного социального страхования;
• паритетность участия представителей субъекта обязательного социального страхования в органах управления системы обязательного социального страхования;
• обязательность уплаты страхователями страховых взносов в бюджеты фондов конкретных видов обязательного социального страхования;
• ответственность за целевое использование средств обязательного социального страхования;
• обеспечение надзора и общественного контроля;
• автономность финансовой системы обязательного социального страхования.

Субъектами обязательного социального  страхования являются страхователи - работодатели, страховщики, застрахованные лица.

1.2 Нормативно-правовая  база обязательного социального  страхования от несчастных случаев  на производстве

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев  на производстве и профессиональных заболеваний является видом социального  страхования и предусматривает:

• обеспечение социальной защиты застрахованных и экономической заинтересованности субъектов страхования в снижении профессионального риска;
• возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного при исполнении им обязанностей по трудовому договору (контракту) и в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях, путем предоставления застрахованному в полном объеме всех необходимых видов обеспечения по страхованию, в том числе оплату расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию;
• обеспечение предупредительных мер по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.

Органы государственной  власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, а  также организации и граждане, нанимающие работников, вправе помимо обязательного социального страхования, предусмотренного настоящим Федеральным  законом, осуществлять за счет собственных  средств иные виды страхования работников, предусмотренные законодательством  Российской Федерации.

Законодательство Российской Федерации об обязательном социальном страховании от несчастных случаев  на производстве и профессиональных заболеваний основывается на Конституции  Российской Федерации и состоит  из настоящего Федерального закона, принимаемых  в соответствии с ним федеральных  законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации.

В социальном страховании согласно Федерального закона используются следующие основные понятия:

• объект обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний - имущественные интересы физических лиц, связанные с утратой этими физическими лицами здоровья, профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания;
• субъекты страхования - застрахованный, страхователь, страховщик;
• застрахованный:
• физическое лицо, подлежащее обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в соответствии с положениями пункта 1 статьи 5 настоящего Федерального закона;
• физическое лицо, получившее повреждение здоровья вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, подтвержденное в установленном порядке и повлекшее утрату профессиональной трудоспособности;
• страхователь - юридическое лицо любой организационно-правовой формы (в том числе иностранная организация, осуществляющая свою деятельность на территории Российской Федерации и нанимающая граждан Российской Федерации) либо физическое лицо, нанимающее лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в соответствии с пунктом 1 статьи 5 настоящего Федерального закона;
• страховщик - Фонд социального страхования Российской Федерации;
• страховой случай - подтвержденный в установленном порядке факт повреждения здоровья застрахованного вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, который влечет возникновение обязательства страховщика осуществлять обеспечение по страхованию;
• несчастный случай на производстве - событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору (контракту) и в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях как на территории страхователя, так и за ее пределами либо во время следования к месту работы или возвращения с места работы на транспорте, предоставленном страхователем, и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть;
• профессиональное заболевание - хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного (вредных) производственного (производственных) фактора (факторов) и повлекшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности;
• страховой взнос - обязательный платеж по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, рассчитанный исходя из страхового тарифа, скидки (надбавки) к страховому тарифу, который страхователь обязан внести страховщику;
• страховой тариф - ставка страхового взноса с начисленной оплаты труда по всем основаниям (дохода) застрахованных;
• обеспечение по страхованию - страховое возмещение вреда, причиненного в результате наступления страхового случая жизни и здоровью застрахованного, в виде денежных сумм, выплачиваемых либо компенсируемых страховщиком застрахованному или лицам, имеющим на это право в соответствии с настоящим Федеральным законом;
• профессиональный риск - вероятность повреждения (утраты) здоровья или смерти застрахованного, связанная с исполнением им обязанностей по трудовому договору (контракту) и в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях;
• класс профессионального риска - уровень производственного травматизма, профессиональной заболеваемости и расходов на обеспечение по страхованию, сложившийся по видам экономической деятельности страхователей;
• профессиональная трудоспособность - способность человека к выполнению работы определенной квалификации, объема и качества;
• степень утраты профессиональной трудоспособности - выраженное в процентах стойкое снижение способности застрахованного осуществлять профессиональную деятельность до наступления страхового случая.

Обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний подлежат:

• физические лица, выполняющие работу на основании трудового договора (контракта), заключенного со страхователем;
• физические лица, осужденные к лишению свободы и привлекаемые к труду страхователем.
• Физические лица, выполняющие работу на основании гражданско-правового договора, подлежат обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, если в соответствии с указанным договором страхователь обязан уплачивать страховщику страховые взносы.

Действие настоящего Федерального закона распространяется на граждан  Российской Федерации, иностранных  граждан и лиц без гражданства, если иное не предусмотрено федеральными законами или международными договорами Российской Федерации.

Регистрация страхователей осуществляется в  исполнительных органах страховщика:

1. страхователей - юридических лиц в пятидневный срок с момента представления в исполнительные органы страховщика федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, сведений, содержащихся в едином государственном реестре юридических лиц и представляемых в порядке, установленном Правительством Российской Федерации;
2. страхователей - юридических лиц по месту нахождения их обособленных подразделений, имеющих отдельный баланс, расчетный счет и начисляющих выплаты и иные вознаграждения в пользу физических лиц, на основании заявления о регистрации в качестве страхователя, представляемого в срок не позднее 30 дней со дня создания такого обособленного подразделения;
3. страхователей - физических лиц, заключивших трудовой договор с работником, на основании заявления о регистрации в качестве страхователя, представляемого в срок не позднее 10 дней со дня заключения трудового договора с первым из нанимаемых работников;
4. страхователей - физических лиц, обязанных уплачивать страховые взносы в связи с заключением гражданско-правового договора, на основании заявления о регистрации в качестве страхователя, представляемого в срок не позднее 10 дней со дня заключения указанного договора.

Порядок регистрации страхователей, указанных в абзацах третьем, четвертом и пятом части первой настоящей статьи, устанавливается  страховщиком.

Право застрахованных на обеспечение по страхованию возникает со дня наступления страхового случая.

Право на получение  страховых выплат в случае смерти застрахованного в результате наступления  страхового случая имеют:

1. нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;
2. ребенок умершего, родившийся после его смерти;
3. один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению учреждения государственной службы медико-социальной экспертизы (далее - учреждение медико-социальной экспертизы) или лечебно-профилактических учреждений государственной системы здравоохранения признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;
4. лица, состоявшие на иждивении умершего, ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет со дня его смерти.

В случае смерти застрахованного  один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи, неработающий и занятый  уходом за детьми, внуками, братьями и  сестрами умершего и ставший нетрудоспособным в период осуществления ухода, сохраняет  право на получение страховых  выплат после окончания ухода  за этими лицами. Иждивенство несовершеннолетних детей предполагается и не требует доказательств.

Страховые выплаты  в случае смерти застрахованного выплачиваются:

• несовершеннолетним - до достижения ими возраста 18 лет;
• учащимся старше 18 лет - до окончания учебы в учебных учреждениях по очной форме обучения, но не более чем до 23 лет;
• женщинам, достигшим возраста 55 лет, и мужчинам, достигшим возраста 60 лет, - пожизненно;
• инвалидам - на срок инвалидности;
• одному из родителей, супругу (супруге) либо другому члену семьи, неработающему и занятому уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, - до достижения ими возраста 14 лет либо изменения состояния здоровья.

Право на получение страховых  выплат в случае смерти застрахованного  в результате наступления страхового случая может быть предоставлено  по решению суда нетрудоспособным лицам, которые при жизни застрахованного  имели заработок, в том случае, когда часть заработка застрахованного  являлась их постоянным и основным источником средств к существованию.