Лекции по "Арбитражная практика разрешения экономических споров"

Практика разрешения споров, связанных с расчетными отношения

Действующее российское законодательство предусматривает два вида расчетных  отношений: наличными денежными  средствами, когда должник вручает  кредитору деньги в «натуральной»  форме (банковские и казначейские билеты); безналичными денежными средствами через банки (кредитные организации).

Если расчеты производятся путем  передачи наличных денег кредитору, то они становятся составной частью гражданско-правового обязательства, во исполнение которого они производятся, и вне рамок данного обязательства существовать не могут. В современном мире подавляющее большинство расчетов осуществляется не путем передачи наличных денег от одной стороны к другой, а в безналичном порядке при помощи финансового посредника (банка, иной кредитной организации).

отличительными чертами безналичных  расчетов, не позволяющими отождествлять  их с исполнением обязательств с  помощью передачи денег, являются: 1) отсутствие физической передачи (перемещения) денег;   2) вовлечение в правоотношения безналичных расчетов третьих лиц — банков, обслуживающих должника и кредитора денежного обязательства. Являясь последовательным приверженцем обязательственно-правовой природы безналичных денег,

Выбор вида расчетных отношений  практически не зависит от волеизъявления сторон по денежному обязательству, а большей частью прямо предписан в законодательстве как частноправового, так и публично-правового характера. Общая тенденция такова, что сфера наличных расчетов представляется достаточно узкой. В первую очередь это обусловлено подходом гражданского законодательства.   В частности, п. 1—2 ст. 861 ГК предусматривает, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Порядок осуществления расчетов наличными деньгами, помимо существа денежного обязательства (частноправовое или публично-правовое), во исполнение которого производятся расчеты, зависит и от субъектного состава расчетного правоотношения. Если получателем денег является гражданин, платеж во всех случаях может осуществляться путем личного вручения. При осуществлении расчетов по обязательствам с участием физических лиц наличные деньги возможно перечислить получателю через предприятие связи. Если наличные расчеты осуществляются между юридическими лицами, то деньги должны вноситься непосредственно в кассу юридического лица — получателя средств или (в строго ограниченных законом случаях) — в депозит нотариуса или суда (ст. 327 ГК). Внесение денежной суммы в депозит нотариуса или суда (т.е. помещение ее на специальный банковский счет) считается надлежащим исполнением денежного обязательства. Выступая родовым понятием, понятие «расчетные правоотношения» поглощает видовые понятия «наличные расчеты» и «безналичные расчеты». В соответствии с   п. 3 ст. 861 ГК необходимым условием осуществления безналичных расчетов является открытие счета в кредитной организации (банке). Договор банковского счета плательщика удостоверяет право его требования к банку о выдаче (перечислении)

денежных средств со счета согласно указаниям плательщика и в пределах находящихся на счете сумм. В то же время этому праву требования корреспондирует обязательство банка по перечислению или выдаче со счета денежной суммы как объекта обязательственных правоотношений. Договор банковского счета получателя удостоверяет его право требования к банку о выдаче (зачислении) поступающих на счет денежных средств, которому корреспондирует обязательство банка зачислить на счет или выдать с него денежные средства.

ряд принципов правового регулирования безналичных расчетов:

1) безналичные расчеты осуществляются  сторонами гражданско-правового  обязательства через банки с  открытых ими расчетных, текущих  и иных счетов, условия которых  позволяют производить платежи  по распоряжению клиента;

2) участники расчетов могут выбирать и закреплять в договоре любую форму расчетов, предусмотренную законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Банки не вправе отказать клиентам в совершении таких операций, если иное не предусмотрено договором банковского счета;

3) в расчетных гражданско-правовых  отношениях средства со счетов  списываются по распоряжению  владельца счета, за исключением  случаев, предусмотренных действующим  законодательством либо договором между банком и клиентом.

Волеизъявление владельца счета  может быть выражено либо в форме  прямого указания банку о перечислении средств, либо в форме письменного  согласия на платеж по требованию, предъявленному третьим лицом;

4) банк не вправе определять и контролировать использование денежных средств, находящихся на счете клиента, и устанавливать не предусмотренные законодательными актами или договором ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению;

5) банк, участвующий в расчетах  по гражданско-правовому обязательству  контрагентов, сам не становится  стороной в этом обязательстве.  Он является стороной договора  банковского счета и лишь за  его исполнение отвечает перед  своим клиентом;

6) не допускается ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста на денежные средства на счете или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом;

7) платежи со счетов производятся при наличии средств на счетах плательщика либо за счет банковского кредита, предоставленного плательщику;

8) безналичные расчеты производятся  на основании документов установленной  формы.