В апреле 2005 г. Казкоммерцбанк
стал первым банком на территории СНГ,
который вошел в новый индекс
Доу-Джонса для развивающихся рынков
(Dow Jones CDX.EM Diversified Index). В июне 2005 г. ЕБРР
передал Казкоммерцбанку все полномочия
самостоятельно руководить процессом
кредитования малого и среднего бизнеса
в рамках специальной программы ЕБРР.
В июне 2005 г. председатель правления Казкоммерцбанка
Нина Жусупова удостоена от ЕБРР и журнала
Emerging Markets одной из трех наград «Женщины
в бизнесе и правительстве» в регионе
Центральной и Восточной Европы и стран
СНГ. В июле 2005 г. Казкоммерцбанк и ABN AMRO
достигли договоренности о продаже последним
Банку своей компании по управлению пенсионными
активами и 80.01% доли участия в накопительном
пенсионном фонде «ABN AMRO КаспийМунайГаз»
(ныне – АО «ГРАНТУМ НПФ»). В октябре 2005
г. Казкоммерцбанк стал первым в Казахстане
коммерческим банком, чей сайт обрел равнозначные
по наполнению и функционалу версии как
на государственном (казахском) языке,
так и на основном языке межнационального
общения (русском). В декабре 2005 г. Казкоммерцбанк
открыл в Алматы первый в Казахстане круглосуточный
Центр банковского самообслуживания,
позволяющий его клиентам оперировать
своими денежными средствами без участия
банковских работников, лишь посредством
новейшего оборудования. В декабре 2005
г. Казкоммерцбанк подписал соглашение
о синдицированном займе в 1,3 млрд. долларов,
заключив крупнейшую среди аналогичных
сделок не только в Казахстане, но и во
всем регионе Центральной и Восточной
Европы и СНГ. Авторитетные международные
издания Trade Finance и Global Trade Review одновременно
назвали ее «сделкой 2005 года». [16]
В марте 2006 г. Казкоммерцбанк
восьмой год подряд побеждает
в номинации «Лучший банк на развивающихся
рынках: Казахстан» по итогам ежегодного
исследования международного журнала
Global Finance. Кроме того, он побеждает также
в номинациях «Лучший банк в торговом
финансировании» и «Лучший банк на валютном
рынке». Все это время Казкоммерцбанк
удостаивался звания «Лучший банк Казахстана»
и от других мировых финансовых изданий
– Euromoney и The Banker. В 2006 г. Банк запускает
Интернет-банкинг для юридических лиц
Onlinebank.kz. На сегодняшний день количество
зарегистрированных компаний превышает
6,5 тысяч. В ноябре 2006 года Казкоммерцбанк
стал первым банком в СНГ, успешно завершившим
первичное публичное размещение в форме
ГДР на 45,7 млн. на Лондонской фондовой
бирже (LSE). [16]
В апреле 2007 года Казкоммерцбанк
запускает новую торговую марку
– КАЗКОМ. С новым брендом Банк
стал ближе и понятней розничным
клиентам. В 2011 году консалтинговая компания
Brand Finance совместно с журналом The Banker оценила
бренд Казкоммерцбанка в 205 млн. долларов,
таким образом, он стал самым дорогим брендом
среди всех казахстанских банков и занял
368 место в рейтинге самых дорогих банковских
брендов мира. В декабре 2007 года в министерстве
юстиции Республики Таджикистан зарегистрирован
дочерний банк Казкоммерцбанка с уставным
капиталом в US$ 10 млн, а в 2008 году им были
получены лицензии на осуществление банковской
деятельности на территории Таджикистана.
В 2008 году банк начинает выпуск
электронной цифровой подписи (ЭЦП),
цифрового аналога собственноручной
подписи. С ЭЦП клиенты получили
доступ к расширенному спектру услуг
финансовых порталов Homebank.kz и Onlinebank.kz,
а именно к банковским операциям, которые
требуют по действующему законодательству
собственноручной подписи. В июле 2008 года
крупным акционером банка становится
частный арабский инвестиционный фонд
Alnair Capital Holding. В 2009 году фонд увеличивает
свою долю акций Казкоммерцбанка до 28,6%.
В октябре 2008 года Казкоммерцбанк был
выбран Правительством РК в качестве стратегического
партнера для реализации мер по поддержанию
реального сектора экономики страны. В
январе 2009 года Казкоммерцбанк и его основные
акционеры подписали с ФНБ «Самрук-Казына»
пакет документов о реализации Меморандума
о взаимопонимании, отражающего основные
условия участия банка в Государственной
стабилизационной программе по поддержанию
реального сектора экономики. В мае 2009
года ФНБ "Самрук-Казына" приобрел
21,2% акций Казкоммерцбанка в рамках Государственной
стабилизационной программы. [16]
Банк
создан и осуществляет свою
деятельность в соответствии
с законодательством Республики
Казахстан, международными договорами
(соглашениями), заключенными Республикой
Казахстан, международными общепринятыми
нормами банковской практики, нормативными
правовыми актами Национального
Банка Республики Казахстан, настоящим
Уставом, Кодексом корпоративного
управления, принятым в Банке,
а также внутренними нормативными
документами Банка. Он действует
на основании Устава Банка
с учетом изменений № 1 (утверждены
Общим собранием акционеров Банка
/протокол от 05.08.05г./, согласованы
с Агентством финансового надзора
02.09.05г., зарегистрированы в Министерстве
юстиции Республики Казахстан
27.09.05г.)1, с учетом изменений №
2 (утверждены Общим собранием
Акционеров Банка/протокол от 28.06.07г./,
согласованы с Агентством финансового
надзора 26.09.07г., зарегистрированы
в Министерстве юстиции Республики
Казахстан 22.10.07г.)1-1, с учетом изменений
№3 (утверждены Общим собранием
Акционеров Банка /протокол от
03.12.2008г./, согласованы с Агентством
финансового надзора 16.01.2009г., зарегистрированы
в Министерстве юстиции Республики
Казахстан 05.02.2009 г.)1-2, с учетом
изменений №4 (утверждены Общим
собранием Акционеров Банка /протокол
от 24.05.2010г./, согласованы с Агентством
финансового надзора 21.06.2010г., уведомление
о внесении в Устав Банка
изменений № 4 в Комитет регистрационной
службы и оказания правовой
помощи Министерства юстиции
Республики Казахстан направлено
24.06.2010г.).
Основной целью деятельности
Банка является привлечение и
эффективное использование временно
свободных денег своих клиентов
и банков-корреспондентов, а также
предоставление последним всех банковских
услуг и услуг на рынке ценных
бумаг, на осуществление которых
Банк имеет соответствующие лицензии,
а также иных услуг, предусмотренных
законодательством Республики Казахстан.
Для достижения указанной цели Банк
осуществляет на основании лицензий,
выданных уполномоченными компетентными
органами, банковские операции, а также
профессиональную деятельность на рынке
ценных бумаг.
Миссия - Казкоммерцбанк работает
для того, чтобы повысить качество
жизни людей, открывая для них
широкие возможности мира финансовых
и банковских услуг, позволяющих
осуществить планы, надежды и
мечты с пользой для себя, своей
семьи, своей компании, бизнеса, общества
и страны.
Видение - Мы видим себя
безусловным лидером казахстанского банковского
сектора по качеству предоставляемых
услуг и уровню развития банковских технологий.
Инновационность - наше ключевое конкурентное
преимущество, позволяющее клиентам выбирать
нас для решения своих финансовых вопросов.
Мы хотим видеть себя банком, успешно интегрированным
в мировое финансовое сообщество, что
позволяет нам адаптировать на местном
рынке передовые банковские технологии,
продукты и услуги.
Органами
Банка являются:
- высший орган – Общее собрание Акционеров;
- орган управления – Совет Директоров;
- исполнительный орган – Правление;
- контрольный орган – Служба внутреннего аудита.
Рисунок 3 - Организационная
структура АО “Казкоммерцбанк”
На основании рисунка
3 видно, что высшим органом Банка является
Общее собрание Акционеров. Совет Директоров
- орган управления Банка, осуществляющий
общее руководство деятельностью Банка,
за исключением решения вопросов, отнесенных
к исключительной компетенции Общего
собрания Акционеров. Исполнительным
органом Банка, осуществляющим руководство
текущей деятельностью Банка, является
Правление (далее и везде по тексту настоящего
Устава – Правление Банка). Правление
Банка обязано исполнять решения Общего
собрания Акционеров и Совета Директоров
Банка. Служба внутреннего аудита Банка
– контрольный орган Банка, осуществляющий
проверку соответствия системы внутреннего
контроля в Банке, а также обеспечивающий
организацию и осуществление внутреннего
аудита в Банке.
В банке в 1998 году был создан
отдел инновационной деятельности
и консалтинга. Этот отдел организует
и осуществляет деятельность по оказанию
услуг по развитию и внедрению
новых банковских технологий маркетингу,
консалтингу, повышению квалификации
банковских специалистов, для клиентов
банка: юридических и физических лиц.[
16]
Отдел инновационной деятельности
и консалтинга является структурным
подразделением в штатном расписании
дирекции, административно директору
банка, методически - Управлению маркетинга
и развития банковской сети. Управлению
казначейских операций "Казкоммерцбанка"
Этот отдел в своей
деятельности руководствуется по
конституции РК «О банках и банковской
деятельности», «О предпринимательстве»,
Уставом "Казкоммерцбанка", Положением
о дирекции банка "Казкоммерцбака"
по Казахстану, постановлениями и указаниями
собраний акционеров. Совета и Правления
банка "Казкоммерцбанка" по Казахстану,
а также Положением о деятельности отдела
инноваций и консалтинга.
Главной задачей отдела является
разработка, внедрение и продвижение
(инновация) новых банковских технологий,
видов услуг, мероприятий по усовершенствованию
банковского производства, а также
обеспечение рентабельной, квалифицированной
работы по предоставлению клиентам банка
консультационного обслуживания клиентов
и сотрудников с обучением
и освоением новых технологий.
Перечисленные цели достигаются
решением организационно-методических,
методологических, технологических
и технических задач по реализации
новых услуг клиентам в дирекции
и подчиненных ей учреждениях.
В соответствие с главной
целью, отдел осуществляет:
- инновационную деятельность по новым и перспективным банковским услугам;
- маркетинг и продвижение новых банковских услуг на рынки, сегментирование, исследование клиентуры банка, стимулирование сбыта банковских продуктов, рекламную деятельность и связь со средствами массовой информации, разработку предложений по развитию рекламной политики дирекции банка, повышению ее действенности, внедрению новых рекламных продуктов и методов ее доведения до потребителя, популяризации среди учреждений банка;
- поддержку и укрепление позитивного имиджа банка, повышение его конкурентоспособности, предоставление отчетности "Казкоммерцбанка" о развитии нетрадиционных услуг, о доходах, получаемых от их осуществления;
- работы по подготовке и проведению советов, собраний акционеров в пределах своей компетенции;
- изучение работы учреждений банка по вопросам внедрения нетрадиционных услуг, ее действенности, на основании чего готовит соответствующие предложения руководству дирекции и рекомендации учреждениям "Казкоммерцбанка" в Алмате;
- меры по расширению банковских услуг и технологий- по вопросам дилинговых операций и консалтингу;
- разработку тарифов на банковские операции, услуги с возможностью их регулярного пересмотра в зависимости от конъюнктуры рынка банковских услуг и финансовых результатов деятельности учреждений банка в Алмате.
- распространение в учреждениях дирекции банка передового отечественного и зарубежного опыта банковской деятельности в части развития нетрадиционных и новых услуг;
- меры по оказанию, в соответствии с предоставленными "Казкоммерцбанком" полномочиями, услуг по валютному дилгингу, консалтингу на высоком профессиональном уровне, добиваясь расширения услуг, наращивания численности клиентуры, объемов получаемых доходов, распространения передового опыта в учреждениях банка;
- подготовку теоретической и методологической документации о новых услугах, технологиях для изучения их руководством банка, проработки и внедрения учреждениями, отделами и службами банка;
- информационно-консультационное обслуживание специалистов банка, его учреждений, акционеров, клиентов: юридических и физических лиц по вопросам работы отдела и предоставляемых услуг;
- работу по повышению квалификации банковских специалистов посредством организации консультаций, занятий, семинаров, библиотечного обслуживания;
- организацию консультационного обслуживания студентов вузов и учащихся техникумов в период прохождения ими производственной практики в банке и его учреждениях;
- трастовые операции с валютой и ценными бумагами по поручению клиентов (после получения соответствующего разрешения);
- операции по купле-продаже валютных деривативов на мировых валютных рынках (после получения соответствующего разрешения);
- научно-просветительскую работу и пропаганду - новых банковских услуг и операций в средствах массовой информации;
- проведение "Дней открытых дверей" и других мероприятий с целью более широкого информирования населения о банке и услугах, которые он предоставляет;
- организацию и функционирование банковской библиотеки - подготовительную и договорную работу с клиентами по операциям и услугам, предоставляемым отделом;
- поддержание необходимых технических условий, программных продуктов, методической литературы, помещений в работоспособном состоянии, необходимом для осуществления деятельности отдела;
- иные работы в соответствии с распоряжениями руководства банка.
В своей
деятельности отдел руководствуется
тарифами, утвержденными правлением
дирекции, директором банка, а
также на основании договоров
с клиентами.
Организационная структура
отдела строится, исходя из функций и задач,
возложенных на него руководством банка
и включает в себя следующие направления:
- инновации и валютный дилинг;
- маркетинг и реклама;
- консалтинга.
В задачи Службы
внутреннего аудита входит рассмотрение
и обсуждение следующих вопросов:
функционирование
системы внутреннего контроля;
- подготовка отчетности для Совета Директоров Банка, Комитета по аудиту при Совете Директоров о деятельности Службы внутреннего аудита;
- рассмотрение и обсуждение области риска в операциях Банка, которые в текущем году необходимо подвергнуть внутреннему аудиту;
- проверка достоверности и точности финансовой информации, предоставляемой Правлению и Совету Директоров Банка и внешним пользователям;
- анализ любых существенных недостатков в бухгалтерском учете или внутреннем аудите, выявленных внешними или внутренними аудиторами.
Стратегия АО "Казкоммерцбанк"
предполагает следующие направления:
- Качество портфеля - в целях противодействия влиянию кризиса и обеспечения устойчивости Банка, приоритетным направлением стратегии является работа с существующей клиентской базой и обеспечение адекватного сегодняшним реалиям уровня качества активов. Продолжая совершенствовать системы управления рисками, Банк продолжит усиливать работу с проблемными кредитами на индивидуальной основе и будет развивать сотрудничество с клиентами по оздоровлению их бизнеса для обеспечения возвратности кредитов.
- Управление ликвидностью- банк намерен усилить работу по привлечению внутренних источников фондирования: основной задачей остается удержание корпоративной депозитной базы и сохранение доли рынка по розничным депозитам. В 2010 году у банка нет погашений по еврооблигациям или синдицированным займам. [12]
- Контроль за расходами- поддержание расходов на низком уровне, как один из важных стабилизирующих факторов, является приоритетной задачей банка. По итогам 2009 года, Казкоммерцбанк является наиболее эффективным банком среди сопоставимых банков.
- Участие в государственных стабилизационных программах.
При анализе основных экономических
показателей было составленно таблица
далее будет её подробное изучения. Рассмотрим
подробнее динамику изменения данных
абсолютных показателей доходности. Данные
для анализа взяты из финансового отчета
АО «Казкоммерцбанк» за 2011 год [16]. Результаты
деятельности АО «Казкоммерцбанк» за
2011 год и по сравнению с 2010 годом представлены
в таблице 3.